利用收款码非法套现百亿元，银行“羊毛”可薅不得
2021-11-09 17:13:27 来源：红网 评论：0 点击：
去年8月，江苏扬州某银行发现李某和王某的信用卡账户异常活跃，每月流水达百万元。随后民警传唤二人后了解到，他们利用部分银行给商户扫码收款免手续费的政策空子，办理多个工商执照申请商户收款二维码后，采取虚
去年8月，江苏扬州某银行发现李某和王某的信用卡账户异常活跃，每月流水达百万元。随后民警传唤二人后了解到，他们利用部分银行给商户扫码收款免手续费的政策空子，办理多个工商执照申请商户收款二维码后，采取虚假交易扫码套取大量现金。民警顺藤摸瓜，揪出了一个涉案近百亿的银行卡套现犯罪团伙，21名分工协作的骨干分子相继落网。（11月8日 荔枝新闻）
简单来说，就是办理多个工商执照，利用信用卡套现，赚取提现费用，在银行身上“薅羊毛”。相关法律规定个人套用本人信用卡额度属于违法行为尚不构成犯罪，但套现后申请调单涉嫌诈骗罪，专门从事信用卡套现业务的则涉嫌非法经营罪。这样的洗钱行为不仅破坏社会风气，也将对资金流动、金融市场等造成消极影响，最后的结果便是真正的信用卡用户变得越来越难，正常的经济秩序无法维持。
涉及百亿元高额，除了犯罪团伙的隐瞒手段，银行政策制度的漏洞也为套现提供了可能。目前信用卡办理门槛较低，18-60周岁具有完全民事行为能力的自然人为办理的基本条件，不同银行间为了竞争甚至不需要提供收入证明，推销信用卡变得常见。在商户审核、推广新业务时也没有严格把关、做好风控，加上法律法规仍存在空白，犯罪与否的界限并不明晰，相关用户与工作人员的对接机制并不完善，诸多漏洞的存在使套现洗钱得以存在并发展。
利用信用卡套现的手段早在几年前便已出现，但银行大多为半纵容态度，部分用户无非是利用信用卡得积分、赚取返利等，对于银行方面也有利无害，加上相关法律法规的盲区，导致小额或个人套现较普遍。但此犯罪团伙利用信用卡不分期、出账便还款的手段，使银行不仅没有了相应的盈利空间，反过来还要支付给用户大量返利，加上交易数额巨大涉及洗钱，才会成立案件，用时一年多破案并抓获嫌疑人。但这也应引起银行反思，当自己的蛋糕被切了才产生警惕是否为时过晚？
因此银行在用户资料审核与推广时应严格把关，进行实地考察，对不同交易量的商户进行分级监测，建立预警机制，而不是简单奉行“信用卡使用越频繁、用钱越多，就表示还款能力强，同时给定的信用额度越高”的原则。大多银行作为盈利的企业，不能盲目引进用户，只注重经济效益，还要关注用户本身、资金流向、金融机制等，承担起社会责任，兼顾经济效益与社会效益。
专门从事套现业务的犯罪团伙，看似是在银行身上“薅羊毛”，但实质是走在违法犯罪的道路上，最终将受到法律的制裁。这也启示公众在网络中切勿贪小利租借二维码“洗钱”，在无形中成为黑产团伙犯罪的工具，要提高警惕意识与防范意识，保护个人信息，严防手机诈骗。
