年轻人亟需摆脱信用卡过度消费“泥潭”
2021-09-23 15:06:44 来源：人民法治 评论：0 点击：
随着网络消费、分期付款、持卡消费有礼等业务的不断花样翻新，信用卡在为普通百姓的信贷消费提供便利的同时，其跟随消费时尚不断推出的服务也刺激了年轻人的购买欲望，令他们热衷于提前消费。数据表明，信用卡案
随着网络消费、分期付款、持卡消费有礼等业务的不断花样翻新，信用卡在为普通百姓的信贷消费提供便利的同时，其跟随消费时尚不断推出的服务也刺激了年轻人的购买欲望，令他们热衷于提前消费。数据表明，信用卡案件纠纷主体呈年轻化趋势明显，同时暴露出金融机构信用卡发卡审核把关不严致使隐患重重。
现在越来越多的年轻人习惯于超前消费，信用卡消费模式也就有了旺盛的市场需求，而对于不少银行来说，信用卡业务也是他们重要的利润来源，银行通过对用户收取手续费、年费、罚息等来盈利。面对利益的诱惑及庞大的消费市场，银行都在大力发展信用卡业务，极力向消费者推销信用卡，尤其是相对缺乏稳定收入来源、却敢于提前消费的年轻人群体，更容易被各类信贷机构盯上。
但随之而来的透支消费、“以贷还贷”“以卡养卡”等乱象也变得越来越常见，信用卡案件纠纷主体也呈年轻化趋势明显。对银行业金融机构来说，信用卡风险大大增加；对消费者来说，过度消费、透支消费也增加了自身的债务压力，增加违约风险的概率。另外，信用卡套现还可能涉嫌犯罪。
不少年轻人还贷能力有限，而且还欠缺理性消费意识，缺乏对逾期无力偿还后果的认识，也对法院采取失信被执行人和限制高消费等措施也认识不足。导致不少年轻人深陷信用卡过度消费的“泥潭”不能自拔。这样的结果，对借贷人和信用卡发卡金融机构都是不利的，最终带来“互害”。
要遏制“信用卡风险”，需从供需两端发力。一方面，需要信用卡发卡金融机构能够加强全流程风险管控，不要给信用卡过度消费可乘之机，更不能为了激发消费者的消费欲望，为过度消费大开“方便之门”。这就需要信用卡发卡金融机构能够“守土有责”，做到严控风险，严格规范发卡程序，完善信用卡资信评估制度，落实银行卡管理制度规定等，这既是对消费者负责，也能防范被自己“唤醒”的非理性消费欲望“反噬”。同时，监管部门对金融机构也要加强监管力度，督促银行规范信用卡业务。
另一方面，则要促使与引导消费者理性消费，适度透支。消费者要正确认识信用卡功能，否则将可能让自己陷入过度透支消费的恶循环之中难以自拔。相关部门需要加强宣传教育，也要督促发卡金融机构发挥提醒、警示的作用；对于恶意透支、信用卡套现等问题，则要加大打击力度，加大惩治力度，倒逼持卡人依法依规使用信用卡。只有各方齐心协力，守土有责，不偏离守法、诚信的正轨，信贷市场才能步入良性运行的正轨。
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