信用卡风控趋紧 非消费领域红线碰不得
2021-07-21 16:15:02 来源：燕赵都市报 评论：0 点击：
根据此前公告，8月1日起，中国银行将对信用卡在部分商户的透支交易进行限额调整，如果持卡人使用该行信用卡在批发类等四种类别商户进行交易，有可能因为资金用途限制或者额度限制导致交易失败。 不只中国银行
根据此前公告，8月1日起，中国银行将对信用卡在部分商户的透支交易进行限额调整，如果持卡人使用该行信用卡在批发类等四种类别商户进行交易，有可能因为资金用途限制或者额度限制导致交易失败。
不只中国银行，近期，农业银行等多家银行也收紧了信用卡管控政策，明确公开了各类“红线行业”。那么，信用卡风控升级主要针对哪些方面？调整后对持卡人有哪些影响？持卡人又该注意哪些问题呢？
多家银行收紧信用卡风控政策
6月7日，中国银行发布的《关于调整部分商户类别信用卡透支交易限额的公告》中提示，根据监管相关规章及文件要求，个人信用卡透支资金应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。该行依此对信用卡在部分商户的透支交易进行限额调整，将于2021年8月1日正式生效。
根据公告，受限制的商户类型包括彩票销售类，广告服务类、工业设计类及建筑与工程设计类，批发类和纳税类。如持卡人在以上类别商户进行交易，有可能因为资金用途限制或者额度限制导致交易失败。此外，该行还将对信用卡透支资金用途进行核实。
在随后的6月18日，中国银行再次发布公告称，根据监管要求，自2021年6月20日起，对信用卡发卡、增额及交易管控措施进行调整。
调整后，如果该行监测到或从任何渠道获悉持卡人存在信用状况恶化，未按时偿还信用卡、个人贷款，信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为等七种情形之一，银行将采取更改持卡人的账户状态，限制持卡人的消费及取现交易，不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等风险管控措施。
不只中国银行，7月12日，农业银行发布公告称，为保障客户信用卡资金安全，营造良好的信用卡使用环境，根据监管相关要求，该行近期对信用卡在部分类别商户的交易进行管控，其中涉及对税费、保险、烟草类商户的交易限额管理。
此外，多家银行也发布了加强信用卡交易管控措施的公告，对资金用途、套现行为等做了进一步限制；同时，部分银行也强调了具体的红线行业及相关的商户类别码，对相关商户采取限制交易等措施。
持卡人勿碰非消费领域红线
从各家银行的公告来看，信用卡政策收紧是“根据监管要求”。此外，受新冠肺炎疫情影响，各大银行也加大了大数据等先进技术的应用，进而可以更加清晰地了解持卡人的消费习惯、资金流水等，从而为信用卡风险防控提供保证和支持。对于违规风险较大的行为，系统也可以自动进行警示。
从具体措施来看，各大银行对已有的相关风控举措进行了细化，明确了更多的限制范围，强调了具体“红线行业”及相关的商户类别码，对违规持卡人采取降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。
其实，银保监会在去年6月29日发布的风险提示就指出，信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求。然而，有消费者过度依赖信用卡透支消费，甚至将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，并会承担相应后果，也致使金融机构风险累积。
对此，银保监会消保局呼吁持卡消费者，应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。
不过，如果持卡人在正常使用情况下被降额，该怎么办呢？行业专家表示，遇到这种情况，可以通过正常渠道向发卡行了解具体情况，维护自己的合法权益。同时，如果是因为本人违规使用信用卡导致降额，则要及时停止违规使用，造成不良影响的要及时配合银行解决问题。
此外，银行工作人员也提醒使用信用卡要谨记四不原则：一是不恶意透支，二是不参与套现，三是不违规使用，四是不过度消费。“信用卡违规使用，轻则影响个人征信记录，重则可能会导致违法犯罪，需要承担法律责任，如恶意透支行为有可能需要承担刑事责任。”
