多家银行加大信用卡交易管控 烟草交易成禁刷“狙击”新目标？
2021-06-24 16:05:07 来源：《金卡生活》杂志 评论：0 点击：
继房地产类商户受限之外，多家银行发文扩大禁刷狙击范围。6月18日，中国银行发布《关于调整信用卡发卡、增额及交易管控措施的公告》，自2021年6月20日起，从两个方面对旗下信用卡发卡、增额及交易进行管控。在此
继房地产类商户受限之外，多家银行发文扩大禁刷“狙击”范围。
6月18日，中国银行发布《关于调整信用卡发卡、增额及交易管控措施的公告》，自2021年6月20日起，从两个方面对旗下信用卡发卡、增额及交易进行管控。
在此不久前的6月11日，上海农商行同样发布了《关于进一步加强我行信用卡交易管控措施的公告》。其中强调，信用卡透支资金应当用于消费领域，不得套现、不可用于生产经营、投资等非消费领域（国家法律法规允许的除外），包括但不限于房地产（购房、车位）、证券投资、理财、其他禁止性领域等。
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烟草交易成“狙击”目标
为了加强信用卡交易的资金流向管控，上海农商行等银行还扩大了信用卡禁刷范围，而这一次“4458（烟草配送）”成为部分银行的“狙击”目标。
提及“狙击”目标就不得不先了解商户类别码，即MCC码，其由收单机构为特约商户设置，用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属。烟草配送业务对应的MCC码即是4458。
近几年来，在中国经济转型下，“房住不炒”成为监管风向，因此，与房地产相关的商户交易亦被银行从交易权限到交易限额方面大力限制。
但随着监管的深入，越来越多领域的交易出于合规要求被银行全面管控，其中就包括了近期被广泛关注的烟草配送交易。
上海农商行的公告指出，自2021年8月1日起将关闭商户类别码为6012（金融机构-商品和服务）、6211（证券公司）、6051（非金融机构-外币兑换、非电子转账的汇票）和7995（彩票销售）类商户的信用卡交易。对商户类别码为5039（建材批发）和4458（烟草配送）将采取单笔5万元（含）的交易限额。对商户类别码为5998（其他批发）采取单笔10万元（含）的交易限额。
今年2月26日，邮储银行发布的《关于关闭信用卡烟草代扣交易和MCC为4458的交易的公告》提及，于2021年3月31日起正式关闭信用卡烟草代扣交易和MCC为4458的烟草批发交易。
同日，建设银行发布《关于加强信用卡非消费类交易管控的公告》，限制境内房地产类商户交易、境内房产税费类商户进行交易、境内人身保险类商户的日累计交易金额不得超过10万元；境内烟草经营类商户信用卡年累计交易金额不得超过100万元人民币。
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信用卡业务的破与立
去年11月，银保监会向各大银行通报信用卡业务检查中发现的主要问题。包括：
资金流向房地产、理财、证券、生产经营、购买投资性贵金属等非消费领域或用于归还其他贷款
银行对于异常交易管控滞后，套现交易排查规则不全面
商户识别码设置不真实
个别机构以信用卡为通道发放汽车经销商流动贷款，允许信用卡资金用于烟草批发经营。
其中的最后一点，亦为银行“狙击”烟草产业交易提供了有力的解释。为了强化资金流向管控，银保监会要求银行重点加强大额透支和现金分期等业务的资金流向管控，及时收集有效资金使用凭证，严防资金违规流入房地产市场及其他消费领域。
综上所述，合理消费、合规用卡，才是信用卡产生、使用的方法论，即便眼下切断部分领域的交易或是银行信用卡交易在短期内下滑，但长期来看，净化交易范围，提升商户质量才是信用卡长久的立业之本。
