央行又发布一新规，数亿信用卡用户有福了，支付宝地位或不保？
2021-03-14 12:12:50 来源：腾讯网 评论：0 点击：
在求着你借钱用。如果一个人信用没问题，从各种渠道借来几十万还是很容易。不过，在此之前个人想借钱，主要还是靠银行信用卡。我国的第一张信用卡是由中国银行在1985年发布的准贷记卡，但按照国际标准的信用卡是
在求着你借钱用。如果一个人信用没问题，从各种渠道借来几十万还是很容易。
不过，在此之前个人想借钱，主要还是靠银行信用卡。我国的第一张信用卡是由中国银行在1985年发布的“准贷记卡”，但按照国际标准的信用卡是1995年广发银行发布的。历经30多年的发展，我国信用卡已经非常成熟，持卡量也非常庞大。
央行发布的数据显示，截止到2020年第三季度末，信用卡发卡量达到7.66亿张，环比增长1.29%，人均持卡超过3张，那持卡人数应该超过2亿。另外，信用卡授信总额为18.59万亿元，环比增长3.8%。
持卡数量不断增长，借钱越来越容易，但是逾期的也越来越多。据了解，目前半年逾期总额达到906.638亿元。欠债还钱，天经地义，既然逾期了，那银行就要收逾期利息了。此前，央行规定银行信用卡透支日利率最高为万分之五，最低是万分之五的0.7倍。
近期，央行发布重磅新规，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，不再做出限制。这一规定出台，无疑将掀起银行之间的信用卡利率之战。
各大银行为了抢夺客户，必定会大幅降低透支利率，这对数亿的信用卡用户来说，无疑是一个利好消息。一些中小银行为了赚钱，吸引更多用户，必定会将透支利率降到很低，那用户需要还的利息就很低了。
当然，央行这一规定，可能会让支付宝等消费金融公司的地位不保。支付宝花呗、京东白条等产品，其实和信用卡差不多。这些年，消费金融公司蓬勃发展，抢走了很多用户。
就以花呗为例，用户量已经突破3亿，还贡献了蚂蚁金服的大部分利润，可见是非常赚钱的。蚂蚁集团估值高达2.1万亿，银行信用卡在竞争上似乎并没有优势。
但是，如今有了新规定，银行信用卡优势就很明显。在透支利率上，花呗是每日万分之五，和银行差不多，年化利率就是18.25％。现在银行放开了限制，那就可以降低利率。而在免息上，花呗是30天，银行信用卡是50天。对比起来，银行更有优势。
我们都知道2020年最高法修改了民间借贷利率的最高保护上限，是按LRP的4倍来算，那最高年利率是15.4%，花呗的年利率已经超过了保护上限。银行做出改革，必定不会超过这个数。
央行出手，无疑是为了提高银行的差异化定价能力，可以更好地与蚂蚁集团等互联网消费金融公司竞争。
多年前，马云高喊：银行不改变，我们就改变银行。没想到确实做到了，马云的蚂蚁集团大举和银行抢生意，花呗对标信用卡，余额宝抢存款，借呗抢贷款，银行在做的业务，蚂蚁集团也基本在做。短短几年的时间，蚂蚁集团就成长为估值2.1万亿的超级独角兽。
不过，由于此前监管力度不够，这些互联网金融公司存在着很大的风险。于是，在去年11月，蚂蚁集团被叫停了上市。随即迎来了严格监管，各大公司的互联网存款产品纷纷下架。蚂蚁集团被约谈调查，还要求整改。
如今，央行又进行了信用卡利率市场化改革，针对的对象无疑还是这些互联网金融公司。银行是我国金融的三大支柱行业之一，也可以说是重中之重，它的利益不能受到冲击。不过，对于用户来说，这却是一大好消息。
