上海银行成为首家信用卡发卡量破千万的城商行
2020-10-29 09:48:57 来源：网易 评论：0 点击：
近日，上海银行发布了2020年第三季度财报。财报显示，这家头部城商行前三季度营收和利润皆有不同程度的下滑。2020年1月—9月，上海银行营业收入达375 36亿元，同比下降0 91%；归属于股东的净利润为150 52亿元，同
近日，上海银行发布了2020年第三季度财报。
财报显示，这家头部城商行前三季度营收和利润皆有不同程度的下滑。
2020年1月—9月，上海银行营业收入达375.36亿元，同比下降0.91%；归属于股东的净利润为150.52亿元，同比下降7.99%。
其中，上海银行的不良贷款率和不良贷款总额出现“双升”现象，总体资产质量面临挑战。为此，上海银行加大了拨备提计力度，金额同比增加19.84%。
在个人贷款方面，随着疫情的好转，上海银行的个人贷款余额已经反超2019年底的规模，达到3298.39亿元；但另一方面，消费贷款规模正在持续收缩，在个人贷款中的占比不断降低。
作为全国第一梯队的城商行，上海银行的个人贷款业务数据能够在一定程度上体现出当下个贷市场的压力和变化
首家信用卡跨入千万级的城商行
今年金融机构不良率的增加几乎已经成为行业共识了，这一现象也体现在了大家的财报上。今年以来，上海银行的不良率一直在上升，尤其三季度最为明显。
从2020年开始，上海银行Q1、Q2、Q3的不良贷款利率分别为1.18%，1.19%和1.22%，第三季度不良率较同期增长0.04%。
与不良率息息相关的，是不良贷款总额的上升。数据显示，2020年前三季度，上海银行不良贷款总额为130.13亿元，较上年年末增加15.64%，有较大幅度的上涨。
截至九月底，上海银行的资产总额为24439.68亿元，较上年末的22370.81亿元，实现增长9.25%；贷款和垫款总额为10667.37亿元，较上年末的9725.05亿元，增长9.69%。
面临着营收的下降和不良率的上升，为了对抗风险，上海银行加大了拨备计提力度，计提金额同比增长19.84%。
不过，第三季度关注类贷款为190.52亿元，占比1.79% ，相较上半年的1.95%有所下降。
同时，上海银行的个贷资产有所好转。三季度个人贷款和垫款不良率为 1.15%，较 6 月末下降 0.09 个百分点，上半年个人贷款和垫款不良率为 1.23%。
此外，上海银行的信用卡业务增长亮眼，到九月末，信用卡累计发卡1,041.49 万张，成为首家迈入千万级发卡量的城商行。
可以说，互联网平台是上海银行信用卡业务得以快速增长的功臣。
上海银行信用卡主要和微信、京东、苏宁、美团等平台进行合作引流。其中，上海银行与美团合作的联名信用卡，上线5个月便获取新客户超过50万户。
消费贷款踩刹车，余额连续下降
被誉为城商行“消费贷之王”的上海银行，今年来消费贷款规模一直在缩减。
由上图可以看出，2020年以来，上海银行的消费贷款余额一直在降低，并且一直在减少消费贷款余额在个人贷款余额的比例。
而与此相对应的，是个人贷款余额在2020年一直呈现上升趋势，并且回升到了2019年年末的水平，而其中包含的住房按揭贷款余额一直保持着较高速的增长。
一位上海银行的人士告诉新流财经，据他了解，其消费贷款余额的降低和今年银保监会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》有着莫大的渊源，他们在逐步降低互联网贷款的规模。
事实上，早在2019年上半年，上海银行就开始控制互联网消费贷款的增量了。
上海市银保监局在2018年发放相关文件，整治银行与第三方机构的联合贷业务。上海市银保监局要求尚未从事此类业务的机构在监管规则没有明确之前不得新开展此类业务，已经从事此类业务的机构不得新增合作项目，并逐步压缩存量业务规模。
上海银行在2017年财报中提到，它们先后合作了微众银行、蚂蚁金服、京东金融、唯品金融等公司，此后又合作了携程，美团等公司。
2018年，上海银行的互联网贷款规模曾经一度突破千亿大关，达到1095.19亿元， 较2017年年末增长 267.55%。但随后，上海银行开始减少互联网贷款的增量，现如今，财报中已经不会单独披露互联网贷款余额的数据。
曾经消费信贷大规模的增长也带来了信贷违约风险。
2019年年末的财报显示，上海银行个人消费贷款不良率 1.15%，较上年末上升 0.63 个百分点。就此，上海银行给出的解释是，主要受到个人消费信贷产品在 2018 年进入高速发展期影响，2019 年进入不良生成周期。
受疫情影响，上半年上海银行的个人消费贷款不良率为1.89%，本次财报中并未披露上述数据。
此外，上海银行也曾经就其自身经营问题收到了大额罚单。
早在今年的8月14日，上海银行因违规发放个人贷款、个人贷款业务严重违反审慎经营原则等23项违法违规行为，被上海银保监局责令改正，合计罚没1652.15万元。
近年来，上海银行也在布局旗下的自营贷款业务，主要有面向公职人员和世界五百强员工的“信义贷”，面向高端客户的“尊享贷”，还有线上贷款“快线贷”。但根据申请条件来看，这些信贷普遍面向的是高质量客群，申请门槛较高。
如今，上海银行的整体业务开始向围绕核心企业的供应链金融偏移，支持民营中小企业的发展。截至2020年9月末，上海银行的供应链金融信贷余额为405.04 亿元，较上年末增长 37.68%。
