信用卡消费贷，冰火两重天！
2025-04-11 16:46:20 来源：花生信用卡 评论：0 点击：
信用卡业务曾经在银行零售版图中占据重要地位，但现在正经历一场降温，与此同时，消费贷则成为银行寻求零售业务增长的新突破口。据央行数据显示，截至2024年末信用卡和借贷合一卡共7.27亿张，同比下降5.14%。从各...
信用卡业务曾经在银行零售版图中占据重要地位，但现在正经历一场降温，与此同时，消费贷则成为银行寻求零售业务增长的新突破口。
据央行数据显示，截至2024年末信用卡和借贷合一卡共7.27亿张，同比下降5.14%。从各大银行披露的年报数据来看，信用卡这一收缩态势更为明显。信用卡保有量和消费总额都下降明显，与此同时，信用卡业务的不良率却在上升。
为了应对信用卡业务的收缩和不良率攀升的双重压力，多家银行近两年来密集关停了多家信用卡中心，同时大幅缩减信用卡权益。
与此同时，消费贷做成了银行的当红炸子鸡，今年3月份，国家颁布了《提振消费专项行动方案》，鼓励金融机构在风险可控的前提下，加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率。随后金融监管总局发布通知，对于信用良好、有大额消费需求的客户个人消费贷款自主支付的金额上限从30万元提高至50万元，针对有长期消费需求的客户，商业银行用于个人消费的贷款期限可由不超过5年，延长至不超过7年。
图片
据统计数据显示，2024年度20家披露消费贷数据的上市公司共发放消费贷款4.25万亿，较2023年增长17.26%。随着扶持政策的出台，相信今年的消费贷款增速会更加高。
但是消费贷在银行也是疯狂内卷，上个月消费贷利率低至2.4%，后来利率低于3%的消费贷被紧急叫停。
尽管消费贷业务呈现良好的发展态势，但银行零售业务的转型仍面临诸多挑战。市场竞争早已经从野蛮生成进化到需要精耕细作的存量市场，这就非常考验银行的运营能力和产品创新能力。
银行需要深度挖掘市场需求，推出更多差异化个性化的消费贷产品，针对高净值客户可以推出高端消费贷产品，提供更高额度和更灵活的还款方案，针对年轻客户群体可以开发与新兴消费场景相结合的消费贷产品。
同时在消费贷规模不断扩大的过程中，银行也需要提高风险管理水平，实施严格的贷款审查，利用大数据和人工智能AI建立风险预警机制，实现增长、风险和收益三方的均衡发展。
在当下的经济环境下，作为普通客户的我们应该理性选择信用卡或者贷款产品，比较不同银行或金融机构的贷款额度和贷款利率，避免过度负债，保持良好的现金流。
上一篇：东亚银行信用卡因系统维护将暂停部分服务
下一篇：最后一页
