信用卡业要从三方面发力应对数字化时代发展趋势
2023-03-26 09:44:20 来源：中国银行保险报网 评论：0 点击：
数字化技术推动信用卡业务的高效、智能、安全、个性化的金融服务，信用卡业务如何适应未来数字化时代的发展趋势？3月21日，在第九届CCCS金融服务高峰论坛上，中国邮政储蓄银行信用卡中心总经理王卫东给出了自己的
数字化技术推动信用卡业务的高效、智能、安全、个性化的金融服务，信用卡业务如何适应未来数字化时代的发展趋势？3月21日，在第九届CCCS金融服务高峰论坛上，中国邮政储蓄银行信用卡中心总经理王卫东给出了自己的见解。
“信用卡行业要在确保数据安全防范风险的同时，进一步挖掘金融领域的数据要素价值；在严格遵循合格机构管理要求前提下，要积极探索与互联网平台在信用卡领域的合作；在坚持合规审慎经营前提下，推进信用卡领域的数字化转型。”王卫东表示。
王卫东认为，由于信用卡具有集约化的生产模式，以及信用卡数据资源丰富、科技相对独立、盈利能力比较强的特点，成为了银行业数字化转型和科技创新的排头兵，所以信用卡行业的科技创新以及数字化转型应该说在银行当中是比较靠前的。
目前信用卡的数字化特点主要集中在“四化”上。王卫东介绍，第一，线上、线下的金融服务场景数字化。“我们利用数字化技术突破渠道边界，加速了信用卡场景融合，通过移动支付、电子账单、智能POSS等方式提高支付的效率和安全性。”
第二，信用卡业务的流程自动化。“我们利用数字化技术、自动化处理信用卡的审批、发卡、还款、收费等流程，大量减少人工操作，提高运营效率。”他表示。
第三，信用卡业务的数据集中化。“我们利用数字化技术将信用卡的账目、交易数据等集中处理，使银行可以更好地通过数据来了解客户的需求和行为模式，从而设计差异化的产品和服务。”他表示。
第四，信用卡风控数字化。“我们利用各种数据建立并不断地迭代风控模型，建立了完整的数字化风控决策体系。我们也利用数字挖掘技术对大量的交易进行实时地数据分析，及时推进风险预警识别交易，减少盗刷和欺诈的风险。”他表示。
随着数字化技术的发展，信用卡业务也需要适应未来数字化时代的发展趋势，推出更高效、智能、安全、个性化的金融服务。王卫东认为重点要解决三方面的问题。
第一，在确保数据安全防范风险的同时，进一步挖掘金融领域的数据要素价值。围绕数据要素建设，国家通过机构改革、颁布法律法规等入手，进一步推动数据从资源化向产品化价值化转型，即所谓的数字产业化。基于此，信用卡数据价值的挖掘和利用，既要严格遵循数据透明性、安全性原则，确保数据的合法收集、存储、传输，又要加强用户隐私和数据保护。这就要求机构不仅要制定更加有效的风控策略，还要做好风险控制、提高业务效率和客户满意度。
第二，在严格遵循合格机构管理要求前提下，要积极探索与互联网平台在信用卡领域的合作。近年来，金融监管部门对互联网的发展以及金融机构的合作提出了明确的监管要求，将为互联网金融的高质量发展构建良好的环境。在此基础上，包括信用卡行业在内的各同业机构，都要深入研究在新的监管环境下如何借助互联网平台的技术能力和创新优势，构建开放合作共赢的信用卡生态系统，为广大用户提供更广泛、更丰富的服务和产品，这是摆在大家面前的课题。
第三，在坚持合规审慎经营前提下，推进信用卡领域的数字化转型。2022年，银保监会、中国人民银行联合发布了《关于进一步促进信用卡业务规范的通知》。“这个信用卡新规对信用卡业务的规范、健康、长远发展起到重要的指引作用。面向未来，信用卡行业一方面要利用大数据、人工智能等技术深度挖掘信用卡的价值，推出智能、个性化的产品服务，另一方面强化对用户隐私数据的保护，对信用卡风险进行智能分析、识别预警，提高网络安全风险能力等。”王卫东表示，这些方面既要有监管部门的大力支持和指引，也要各信用卡从业机构积极探索和创新，监管与从业机构是相互探索、相互互动的，才能实现行业的创新。从这方面来讲，从业机构任重道远。
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