月活突破2000万!浦发站稳信用卡App第一梯队
2022-04-29 13:50:03   来源:网易   评论:0 点击:

每逢银行年报披露,信用卡都是一大看点。近期披露的各大银行2021年年报中,信用卡行业涌现出了哪些新亮点与新趋势?各家信用卡机构的一致动作,是加大线上、线下场景建设,从而提升数字化获客占比、提升数字化经
每逢银行年报披露,信用卡都是一大看点。近期披露的各大银行2021年年报中,信用卡行业涌现出了哪些新亮点与新趋势?
 
各家信用卡机构的一致动作,是加大线上、线下场景建设,从而提升数字化获客占比、提升数字化经营能力。其中,股份行已经成为银行信用卡业务创新活力最强的一个群体,各项指标平稳增长。
 
以近日发布2021年年报的浦发银行信用卡为例,该行流通卡数、贷款余额等同比均实现了两位数的增 速,信用卡流通卡数4843.45万张,较上年末增长10.78%;贷款余额4161.42亿元,同比增长11.83%。
 
增速平稳的背后,这家信用卡做对了什么?通过梳理浦发信用卡2021年的动作可以发现,这源于该行深耕各类场景,信用卡App围绕场景化经营发力非银生态建设,在精细化道路上探索了一条信用卡特色化创新路径,成功把握住了低碳绿色、新消费和普惠金融三大新机遇。
 
01
 
站稳信用卡App第一梯队
 
随着数字化进程加速,信用卡App的业务场景化、经营数字化、服务精细化属性日益增强。如何前瞻性把握市场机遇,深入生活场景、持续满足消费新需求,成为当下信用卡制胜的根本。
 
如果用一个句话来描述浦发信用卡这一年的表现,是在高质量发展中保持平稳增长。
 
2021年,浦发信用卡直面复杂经营环境,紧密围绕真实消费场景,依托分群分层的金融生态,持续摸索一条贯穿客户、卡片、产品、权益创新,同时兼顾风险收益的可持续经营之路。
 
作为用户经营与场景经营的最前沿平台,信用卡App是最为重要的平台:它连接了银行庞大的用户群,对外连接了无数的场景合作伙伴,需要银行不断进化自身的客户服务能力。
 
场景化经营是浦大喜奔App的重要战略,2021年场景化与数字化建设动作不断:一是向客户提供差异化的精准服务;二是构建从内容到商品到经营的闭环流程;三是增强大数据、AI、区块链等技术与信用卡业务的融合。
 
场景化经营的稳步推进,使得浦大喜奔的用户活跃度持续提升。据易观千帆统计,2021年12月浦大喜奔的月活排名相较前一年均上升了1位,跻身信用卡App第二。年报显示,浦大喜奔月活用户量 达2020万 户,场景化经营已经进入良性循环。
 
同时,浦发银行信用卡紧密围绕国家扩大内需战略,围绕普惠金融精耕细作服务民生消费,响应国家号召推动“双碳”转型,探索出一条行之有效的差异化发展路径。
 
02
 
将绿色低碳进行到底
 
“绿色金融是银行机构未来成长路径的X变量”,中金公司一份研报中称,头部银行应该把握住相关的投融资需求。
 
实际上,中国已成为全球最大的绿色金融市场之一,2021年国内主要银行绿色信贷增幅达30%以上,随着国家绿色金融政策的不断完善,绿色金融产品层出不穷。
 
作为较早推出绿色金融综合化服务的商业银行,2021年,浦发银行提出包含“绿色银行”在内的三大银行的差异化发展战略,形成了“五大板块、十大特色产品”的绿色金融服务体系,占领了绿色金融的先机。
 
作为深度连接居民衣、食、住、行、玩等方方面面的金融媒介,信用卡连接了千家万户、千行百业,与绿色金融有着天然的紧密联系。信用卡如何与绿色低碳融合?
 
这既需要信用卡机构加大绿色金融布局力度,也要加强产品创新,提升服务能力。践行推动“双碳”转型的过程中,浦发银行制定了大力发展绿色金融事业的重要战略,并从产品创新、贷款服务等方面深度践行绿色金融。
 
产品创新上,2021年浦发信用卡创新推出“绿色低碳主题卡”、“哈啰出行卡”,推广绿色低碳出行方式;在绿色贷款方面,浦发信用卡与新能源汽车开展汽车分期业务 ,全方位助力低碳环保的惠民生活方式的普及。
 
这其中的亮点产品,是2021年8月25日“全国低碳日”,浦发信用卡携手中国银联于业内率先推出“浦发银联绿色低碳主题信用卡”,通过环保的卡面设计和材质、丰富的环保类创新权益,倡导简约适度、绿色低碳、环保健康的生活方式。
 
这是国内首家推出以绿色低碳为主题的信用卡产品。一方面丰富了客户的消费体验,使公交地铁等绿色出行方式成为更多客户选择;另一方面,持续性的权益有助于客户培养低碳出行习惯,以消费带动理念,加强了和客户之间的情感联系。
 
绿色低碳理念,已经深度融入进了浦发信用卡的“基因”中。目前,浦发信用卡已经从绿色积分、绿色能源、绿色产品、绿色出行和绿色商圈等方面对绿色低碳金融进行了系统的布局,于4月22日上线多项主题活动,丰富绿色金融市场实践,为低碳环保事业的发展贡献出了一份重要的金融力量。
 
绿色积分方面,围绕各类绿色消费场景展开“绿色消费加赠积分”活动;绿色能源方面,汽车分期指定新能源车型享手续费立减优惠;绿色产品方面,针对浦发银联绿色低碳主题信用卡进行权益升级;绿色出行方面,绑定浦发信用卡银联支付乘坐公交或地铁,享每月最高10笔刷卡金返还。
 
03
 
把握消费新变局
 
当下,消费正面临新的变局。
 
首先,双循环新发展格局给零售金融转型带来更多机遇;其次,共同富裕、新市民等带来消费金融发展新契机,银行纷纷加速向“大零售”方向转变,以契合“共同富裕”新命题。
 
作为使用最频繁、与消费生活联系最紧密的金融产品之一,信用卡始终是各商业银行零售业务的重要一环,在便利消费、促进经济高质量发展方面发挥着重要作用。
 
落实扩大内需战略的过程中,2021年浦发银行信用卡中心持续聚焦衣食住行等民生领域,联动核心商圈及线上多元消费平台,构建丰富的“线上+线下”全场景生态圈,助力消费活力提升。
 
多举措拉升消费的过程中,浦发信用卡先后主动参与了上海“六六夜生活节”、“五五购物节”等整合性主题活动,发起“早安惠行”、“乐游浦发”、“惠购商圈”、“主题交易日”等多元活动,并推出浦发魔都信用卡之五五购物节卡、长三角主题卡,为持卡人提供贴心便捷的服务,
 
通过对多客群的深度经营,浦发信用卡以场景为纽带,在长三角区域提供更具浦发特色的产品及服务,强化对长三角一体化发展的支持,赋能上海国际化城市建设及数字化转型。
 
客群精细化运营方面,该行最具代表性的案例之一,是2021年四季度全面推出“66生活”主题系列活动,聚焦“通勤一族”“有车一族”“吃货一族”“血拼一族”四大客群,开展了“66商圈”“66早安浦发”“66网红餐厅”“66加油”“66洗车”“66停车”等一系列主题营销活动。
 
这次主题活动不仅是一次“人—场—感”三位一体式营销模式的升级,围绕客群、权益、场景、服务四位一体的经营思路,还以丰富的内容、多元的场景、便捷的方式给予客户更多的获得感,为客户创造美好生活新体验。
 
为了助力拉动内需,浦发信用卡始终立足消费支付本源,积极服务民生领域,将更实惠、更便捷的优质金融服务传递给更多消费者,并努力与用户建立情感层面、精神层面的连接和共鸣。
 
04
 
在场景中融入普惠金融
 
在银行的战略规划中,普遍将普惠金融服务作为重点工作。尤其是综合金融实力强大的全国性银行,是普惠金融建设的重要力量。
 
随着技术进步,普惠金融正走向精细化,更加注重数字化手段的运用,提升银行获客渠道创新、营销方式创新、客户服务创新方面的能力。
 
对信用卡而言,从规模增长转变为高质量增长的过程中,服务普惠金融也成为特色破局路径之一。浦发信用卡的战略布局中,就注重落实“普惠金融”服务理念,聚焦衣食住行等民生消费场景,不断扩大“普”及辐射面,提升“惠”民价值。
 
针对新一代消费群体越来越重视自我价值,消费需求个性化、多元化的趋势,浦发信用卡顺势而为,为不同客群打造“千人千面”的差异化呈现及服务模式,基于细分客群发行各类创新卡产品。
 
卡产品创新方面,浦发信用卡既推出瞄准500万程序员群体的“格子衫卡”,也围绕留学生及其家庭客群推出浦发Visa御玺留学生卡,同时联手B站全新推出面向Z世代的浦发bilibili主题信用卡等,在相关细分领域得到广泛认可。
 
作为深度连接用户的阵地,浦大喜奔App秉承“以用户为中心”的服务理念,真正从用户视角设计不同客群的体验路径。目前,浦大喜奔App共推出标准版、简约版和老年关爱版三个版本,真正将普惠金融融入日常服务中。
 
普惠金融创新无止境。2021年上半年,浦大喜奔App 7.0升级的一大看点,就是上线了全新的“发现”版块,注重挖掘与满足用户的“生活”需求,将金融活动嵌入到不同生活场景,以金融服务为核心的内容生态场景建设,向用户提供差异化的普惠金融服务。
 
日常的金融服务中,浦发信用卡还推出了一系列接地气的普惠金融活动。2021年初推出的“早安浦发”活动,创造性在晨间场景中融入金融普惠的长期性特征,推出“惠吃”“惠娱”“惠行”系列优惠,十分贴近白领族群对生活品质的追求,让金融服务更有温度。
 
05
 
结 语
 
“经济兴,则金融兴;经济强,则金融强。”
 
浦发信用卡善于前瞻性布局,扎根经济新趋势,凭借精细化的客群经营策略,实现了获客、贷款余额、交易额稳步增长,抓住了行业增长的新动力。
 
2022年,浦发信用卡迎来18岁的“成人礼”。展望未来,该行将进一步把握重大行业机遇,聚焦国家重大战略、长三角一体化发展,在客户经营精细化、场景化上加大布局,打造更有特色的行业品牌。

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