这届年轻人正在被债务掏空？三大事实证明是你想得太多了
2020-12-06 16:23:03 来源：网易 评论：0 点击：
现在的年轻人负债太重、还债压力大、各种信用卡透支等导致好像自己被债务掏空，因此一些人对年轻人的债务负担和未来忧心忡忡。现实真的是这样的吗？我们真的应该担心年轻人负债过重的未来吗？三大事实证明是你想
现在的年轻人负债太重、还债压力大、各种信用卡透支等导致好像自己被债务掏空，因此一些人对年轻人的债务负担和未来忧心忡忡。现实真的是这样的吗？我们真的应该担心年轻人负债过重的未来吗？三大事实证明是你想得太多了。
第一大事实，年轻人负债高确实已经成为我国社会的一大现象，而且一些负债高的人已经导致了非常严重的后果
“月光族”、过度消费、“透支消费”似乎已经成为现在年轻人的消费标签，并因此导致过度负债现象。
曾经有报告指出，我国年轻人人均负债情况让人感到担忧。原央行行长周小川表示：当下我国年轻一代的储蓄率在明显的下降，这样虽然有利于扩大内需，但也有让人担心的地方。
当老年人习惯于使用现金支付和消费时，年轻人可能会更多地习惯于使用信用额度消费。有报告数据显示，我国年轻消费者（1990年或以后出生的人群）拥有中国1/3的消费贷款，在“花呗”消费金融平台用户群中几乎占据半壁江山。
认为是年轻群体导致了负债的增加和过度消费的证据是，有数据表明我国的人均负债额达到了13万元！信用卡逾期也已经成为90后的重要消费方式的一部分。
中国央行发布的支付业务统计数据也显示，截至2019年三季度末全国银行卡授信总额为16.99万亿元人民币，环比增长4.11%；信用卡逾期半年未偿信贷总额919.16亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.24%。在十年的时间里，逾期金额暴涨了22倍之多。另有调查数据显示，90后有70%的人没有任何存款。
网络上关于90后、00后的过度消费信息特别多，流传最广的是90后人均负债12.79万元。另外有调查显示，90后有70%的人没有任何存款。信用卡逾期也已经成为90后的重要消费方式的一部分。
有媒体曾报道，广东珠海月薪仅3000多元的陈某，名下有14张信用卡，信用卡授信额度超过77万信用卡欠款总额达到87.8万多元。最终资金链断裂导致人间惨剧的发生。
现实中有的人持有信用卡14张，总计授信额度达到了上百万的。有的持有几十张信用卡，授信额度达上亿。网上还曾经流传一篇文章如何快速成功办理20张信用卡？
可见，现实中确实存在一些存在消费攀比、盲目消费、夸张式消费，从而导致借贷消费、提前消费的现象。
但以此得出年轻人负债过度、感觉自己的生活被债务掏空的就是如的结论，未免显得草率的和不严谨的。虽然有事实但是不是普遍才是能否得出结论的关键。
第二大事实，家庭负债已经成为社会现象，并不仅仅限于年轻人。年轻人的负债大部分是买房负债，这也从一个侧面讲年轻人的负债并不像人们想象的那样严重
，实际上家庭负债增加、家庭负债重不仅是因为我国年轻人喜欢“负债消费”，更是我国不少家庭都存在的正常现象。也就是说，不能以为大量家庭存在负债就认为是年轻人的家庭大量负债。
根据今年4月份我国央行发布的《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》，数据显示，我国城镇居民家庭总资产平均值达到了317.9万元，其中房子为了众多家庭的主要资产。
而这份报告中显示，接受调查的家庭中负债家庭比例达到了56.5%左右，并且在接受调查的负债家庭中均户家庭总负债额为51.2万元。
因此可见，并不是年轻人的家庭负债大，而是所有的家庭负债都在增加。更重要的是，房贷成为家庭负债的最大负债。
实际上，现在的年轻人与老一代人相比，确实负债比较多，那是因为现在的房价特别高，相对于住房的价格和年轻人的收入水平，贷款购房就成为现在年轻人非常大的财务压力，购房贷款多就成为一个必然的现象；同样的道理是，由于现在生活的压力大，因此借贷多也就成为正常；消费需求大，借贷消费或者部分借贷消费就再正常不过了。
房贷无论是对大多数家庭还是对于年轻人的家庭，都是非常大的负债压力，也构成负债的最主要部分。根据央行的调查报告数据显示，在有负债的家庭中，负债来源以银行贷款为主，其中房贷占到家庭负债总额的75.9%。可见，房贷不仅是我国家庭的主要负债，更在负债中占有较大的比例，而作为收入底端的年轻人，在面临房贷负债时更是压力更大。
网络上流传最广的是90后人均负债12.79万元，假使这一数据是真实可靠的，但如果我们再考虑到年轻人收入底、大多承担房贷的因素，事实上年轻人负债13万元并没有不是什么大事，甚至如果再考虑上百万甚至几百万的房贷，你还觉得平均13万元的负债多吗？
虽然年轻人确实负债多、负债占比大，但并不能得出年轻人的负债特别严重的结论。事实上年轻人的负债并不像人们想象的那样严重，仍然在合理的范围内。
第三大事实，数据告诉我们年轻人的负债并没有想象的大，年轻人理性消费和透支仍然占主流
在我们的传统观念中，很多一直认为90后和00后的消费观是超前消费、过度透支信用、不会理财。特别是面对一些年轻人出现的过度负债现象，并将个别现象归结为群体现象。
事实上，年轻人的消费观到底是怎样的？是否真的过度消费、过度透支消费呢？真的不能得出这样的结论。
最近，某财经政法大学数字经济研究院面向一线城市网民的调研显示，使用花呗的网民中有7成以上从未支付过手续费，付息用户中过半使用3期以内的分期，实际支出的手续费为2.5%。说明，虽然我国年轻消费者（1990年或以后出生的人群）拥有中国1/3的消费贷款，在“花呗”消费金融平台用户群中几乎占据半壁江山，但真正透支后支付利息消费的并不多，而且7成以上的年轻人并没有支付过手续费。
另有报告数据显示，多数95后每月的信用卡消费支出占自身月收入的20%-60%之间，而消费大于收入七成以上的情况占了21.7%。再一次说明95后的信用消费仍然是非常理性的，毕竟90后、95后甚至00后是就业群体中收入水平相对低的群体，就业时间短、职务最低、工资水平低，处于工资链和收入链的最底端，但同时又处于谈恋爱、结婚、购房、生孩子等花费较大的阶段，使用一定的消费信用支付、一定的负债消费都是非常正常的。
目前，90后和00后虽然已经习惯了信用消费的方式，并成为线上消费分期付款的核心人群，但与我们认为的年轻人过度消费、大量过度透支消费的传统认知不同，90后和00后的信用消费是比较有节制地，有数据显示，超过90%的年轻人不会把花呗的额度用完，再一次说明绝大多数年轻人并不是我们想象的那样过度超前消费而吃光花尽，而是比较有理性地消费和负债。
我们可以得出结论：年轻人的消费和负债并没有我们想象的那么严重，与其说是年轻人的消费观导致“钱包”被掏空，不如说是年轻人面临的消费需求导致了年轻人的“钱包”被掏空。
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