浙江银保监局消费者提示:如何识别和防范“套路贷”?
2020-10-22 12:18:11   来源:中国银行保险监督管理委员会网站   评论:0 点击:

套路贷是犯罪分子以借款的名义,实际目的是占有被害人财产的行为。假借贷款之名,通过虚增债务、签订阴阳合同、虚假诉讼、胁迫逼债等方式,侵害金融消费者合法权益,是一种违法行为。常见的套路贷有以下套路:一
套路贷是犯罪分子以借款的名义,实际目的是占有被害人财产的行为。假借贷款之名,通过虚增债务、签订阴阳合同、虚假诉讼、胁迫逼债等方式,侵害金融消费者合法权益,是一种违法行为。
 
常见的套路贷有以下套路:一是包装成“民间借贷”,合同借款金额大大高于实际借款金额,签订虚高借款合同。二是制作银行流水,将合同借款金额转给借款人后以现金方式收回,造成虚高合同金额已全部出借给借款人的假象。三是单方面肆意认定被害人违约,并要求被害人立即偿还“虚高借款”。四是在借款人无力马上还款时,重复上述套路,恶意垒高金额。五是软硬兼施“索债”,或者提起虚假诉讼,索要借款人房屋等财产。
 
浙江银保监局提示消费者要识别和防范“套路贷”,避免遭受这些损失。那么,我们应该如何识别“套路贷”呢?
 
1.看是否持有合法证照。目前国内所有金融机构都要持牌经营,消费者可以查阅机构经营范围是否有借贷业务。
 
2.无需审核、无抵押迅速放款的往往暗藏玄机。正规的金融机构发放贷款需要通过资质审核进行风控,“套路贷”便以“无抵押、迅速放款”为条件吸引借款人,所以无需审核借款人还款能力、无任何条件贷款,需要高度怀疑其真实的目的。
 
3.注意各种名目的收费。正规的金融机构其利息收入已经包括了这些经营成本,如果贷款机构设立各种名目收取管理费、中介费、手续费、资金安排费等,应警惕“套路贷”之嫌。
 
4.看放贷金额和合同金额是否一致。如果合同金额高于放贷金额就要多个心眼,极有可能就是收“砍头息”,两张欠条更是满满的套路。如果资金已经进入账户,贷款机构又以其他名目收回,那么基本已经中招。
 
5.看借款机构是否会频繁变更经营地址。如果你的贷款机构不关心你能否按期还款,甚至在不通知你的情况下偷偷转换场所,通常存在问题,这会导致你还款无门造成违约,进而产生高额的违约金。
 

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