网络信贷应纳入央行征信系统
2021-03-01 10:30:35 来源：中国经济新闻网 评论：0 点击：
消费是经济增长的动力，年轻人更喜欢引领消费风潮，尤其是95后、00后的一些消费方式，构成了多元景象。据易观数据，95后占盲盒消费用户约四成，占中国线上奢侈品消费者的59%，约一半在奢侈品上年花费超过5万元。
消费是经济增长的动力，年轻人更喜欢引领消费风潮，尤其是95后、00后的一些消费方式，构成了多元景象。据易观数据，95后占盲盒消费用户约四成，占中国线上奢侈品消费者的59%，约一半在奢侈品上年花费超过5万元。
90后小肖每个月收入5000元，她买的汉服就有5套，每套价格在500元以上，贵的上千元。她喜欢的饰品超过千元的，喜欢就买了。因为是温饱不愁的一代，90后、00后愿意消费，更敢于消费，但存在过度消费的现象。
中国政法大学资本金融研究院副院长武长海对中国经济时报记者表示，满足广大人民群众的需求是发展经济的根本目的，为此，政府提出供给侧结构性改革、需求侧管理，让供给结构与消费结构更加匹配。2020年9月，国务院办公厅公布的《关于以新业态新模式引领新型消费加快发展的实施意见》中就提出15项政策举措，促进新型消费蓬勃发展。国家鼓励的是健康的消费、合理的消费，是对消费结构的调整，而不是倡导过度消费。
他告诉记者，目前，随着大数据、算法和人工智能等技术的发展，精准消费服务、视频与网红直播等新型网络营销方式无处不在，引发了过度消费，尤其是年轻人，他们购买了大量不需要的商品和服务，超出消费能力去消费。这种消费观是一种消费异化，不是以现实能力和真实需要作为消费的出发点,而是自我欲望膨胀，丧失理性，用过度消费满足虚幻人生的体现。
畸形消费观催生了巨大金融消费市场，个人消费尤其是年轻人消费成为消费金融的主体，各种金融机构尤其是网贷平台呈现出竞争白热化、市场准入标准低、风控审批流于形式、多头借贷普遍化等现象。网贷平台统计，绝大部分个人消费借贷为35岁以下的年轻人。网络借贷设置各种“诱饵”和“温柔陷阱”，请君入瓮，但一旦不能及时偿还债务，就会被处于各种隐性高额“惩罚”，难以脱身。除了不理性消费，还有的通过网络借贷用于赌博、网络游戏等。
《2019中国年轻人负债状况报告》显示，目前中国年轻人的平均负债超过13万元，80后是负债最大的人群，负债超过20万元。使用各种网络信贷产品的年轻人占86.6%。泛滥成灾的网络借贷产品已经成为社会发展的“隐形炸弹”，除了诱发社会问题外，还易产生信贷危机。
韩国、日本以及中国香港、中国台湾地区都曾爆发过信用卡危机，我国内地曾治理过校园信用卡、校园贷、套路贷、现金贷等，但各种逃避监管的网络分期付款产品、不合规的网络借贷产品，存在着以下问题：一是信息披露不当，存在销售误导风险。二是过度包装营销，陷入盲目无节制消费陷阱。三是过度收集、滥用客户信息，存在个人信息使用不当和泄露风险。四是无序放贷，导致过度负债。2020年12月，中国银保监会发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》，由此可见，规范和治理网络借贷平台刻不容缓，亟须通过立法手段加以治理。
中共中央政治局会议曾提出，要强化反垄断和防止资本无序扩张。“在网络借贷领域也应当防范无序竞争和资本无序扩张。”武长海说，通过政策鼓励消费，但不鼓励过度消费和浪费消费。应通过立法规范网络出借人行为，制定网络出借人标准和门槛，规定不合法和不合理行为负面清单。把消费信贷信息纳入到央行征信系统。建立网络借贷大数据库，解决多头授信不合规现象。在大中小学等群体开展健康消费、科学理财课程教育，从源头上解决问题。
