POS套码被曝光！消保委建议银联加强收单管理
2021-03-18 14:13:41   来源：支付百科   评论：0 点击：

 

当你在一家火锅店吃完饭买单时，发现POS签购单上却显示为加油站，当你在KTV唱歌时，POS签购单上却写着培训学校，现实生活中类似的情况不尽其数。 这些微小的细节变动，既关乎着商家的利益，又影响着消费者的用卡安全，POS机套码背后究竟隐藏着什么样的秘密？

 

近期，浙江省消保委陆续收到多名消费者投诉，在消费时遇到了套码的POS机，刷卡消费后POS签购单上显示的商户与真实的商户名称天差地别。 据王先生反映，他在一家商场的餐厅吃完饭后，用信用卡结账时核对了当时的POS签购单，POS签购单上的商户名称与商户挂牌的名称一致，消费198元，但在信用卡账单出来后，却变为了一家“某食品有限公司”。 王先生对此情况十分不满，第一时间联系了发卡银行，经过查询后发现这家食品有限公司并没有在工商部门进行相关的登记和注册，在网站上也没有任何相关的信息，完全属于一家虚构出来的企业。 发卡行与王先生均认为，这家餐厅与推广POS机的第三方支付机构之间，存在伪造企业信息和套码获利等行为，于是向当地的消保委进行了投诉。而与王先生有同样经历的人不在少数，消保委此前已收到过关于餐饮商家套码获利的举报。 在消保委的严格调查之下，查出了数十家商户以虚构企业的方式，将POS签购单上的名称更改，从而逃避或者降低POS刷卡的手续费，减少收款时的交易手续费支出。 根据查明的情况，浙江省消保委向浙江省银监局、中国银联浙江分公司提出建议，要求加强POS机收单市场管理，规范POS机注册、发放程序，加大对POS机收单市场监督力度。POS机套码的现象在支付行业内非常普遍，使用信用卡消费的持卡人中，很大一部分都碰到过这种情况，出现套码POS机的根本原因无非是商家想通过偷梁换柱的把戏，使自身在使用POS机收款的同时又能节省支出。

 

商户类别码也叫MCC码，一般来讲，对于不同的行业，都有一个特定的MCC码与之对应，MCC码决定着商户使用POS机时的POS费率，按照规定，第三方支付机构拓展POS机业务时，应当为商户设置正确的MCC码。由于有的行业手续费过高，商家出于利益方面的考量，会拒绝第三方支付公司的办理，第三方支付公司为了争夺交易量大的商户，会在入网资料上做手脚，为高手续费率行业的商家提供费率更低的“MCC码，这也导致了持卡人账单上的商户名称与实际商户不一致。

 

假如你是一家KTV的老板，用户正常刷100元应该扣除0.6%的手续费，但是如果你办理了套码机，就可以把手续费给规避掉，只需扣除0.38%的手续费，套公益类则是0手续费。。

 

不同于跳码，套码针对的主要是传统的大POS机，这些套码的行为虽然让商家获了利，持卡人却被蒙在鼓里。在2014年银联的一项统计中，便查出有高达160万户商户名称不规范，伴有套用MCC等违规行为。

 

很多持卡人刷信用卡消费时为了获取积分兑换银行权益的，但很多套码的POS机都是公益类，不但没有信用卡积分，如果持卡人长期使用这类机器刷卡，还容易遭到银行的风控。对于银联和发卡行而言，商家与收单机构里应外合的套码行为，将使银联和发卡行面临交易手续费的损失，作为监管者银联自然不会置之不理，此前曾多次因为套码问题对收单机构进行通报，央行也多次因套码、跳码问题要求收单机构进行整改。 在去年裁判文书网公布的一则民事判决书中，交通银行还因为支付公司套码交易20多亿，造成交通银行巨额手续费损失，将支付公司告上法庭，向支付公司索赔手续费损失及利息927万余元。

 

随着96费改的实行以及银联对套码现象的严查，收单服务市场长期存在的商户资料造假、套码行为得到改善，部分支付公司也在加快对套码商户的清退。