4倍LPR给小贷带上紧箍咒，小贷行业遭遇监管“生死局”！
2026-01-09 09:05:22 来源：花生信用卡 评论：0 点击：
近日，人民银行联合国家金融监管总局发布了《小额贷款公司综合融资成本管理工作指引》，对小贷的综合融资成本划定硬性监管红线，明确时间表和违规处罚细则，从定价、收费、展业全流程进行监管！工作指引中规定小...
近日，人民银行联合国家金融监管总局发布了《小额贷款公司综合融资成本管理工作指引》，对小贷的综合融资成本划定硬性监管红线，明确时间表和违规处罚细则，从定价、收费、展业全流程进行监管！
工作指引中规定小贷公司将立刻停止新法综合融资成本超过24%的贷款，小贷公司逐步将每笔贷款综合融资成本降至一年期LPR的4倍以内，最晚2027年底完成压降至一年期LPR的4倍以内，按12月最新LPR数据，1年期3.0%，因为等到202一年底，小贷公司每笔贷款综合融资成本将压降到12%左右水平，甚至12%以下。
新规要求，合同需单独列明年化利率，禁止拆分收费或隐形加价，叫停违规代扣业务，压缩高息贷款生存空间。
本次新规的出台将是小贷行业遭遇的最强监管“生死局”，进一步加速小贷行业出清，由于客户信用资质相对下沉或面临更大的合规压力，部分小贷公司将难以为继！
数据显示，2025年已清退超300家失联空壳小贷机构，小贷机构数量从2015年8910家降至2025年9月末的4863家。
此次新规出台，标志着小贷行业从“高息覆盖风险”转向合规化、普惠化，头部小贷机构与深耕细分领域的特色小贷机构将主导主导未来小贷市场。
其实《工作指引》也是近年来贷款降息潮的延续，在各类提供信贷产品的金融机构中，整改后的贷款产品利率大致如下：各类贷款综合利率上限为24%，消费金融机构利率上限20%，信用卡分期贷款利率约18%，小额贷款公司利率上限12%，商业银行优质客群贷款利率在8%以下。
此次整治，绝非“一刀切”打压小额贷款行业，而是在「降成本、护消费者」与「稳行业、防风险」之间，做了精准的平衡，从现在到2027年底还有时间，给小贷公司留出了足够的时间过渡，不过，2026年起，地方肯定会加强小贷的动态监管，评估新发贷款综合融资成本下降工作进展和效果，小贷公司应加强管理并积极响应政策，配合完成降低融资成本的主要目标。
总之，《小额贷款公司综合融资成本管理工作指引》的出台，对于小贷行业和整个社会的和谐健康发展有好处，对于一些没有竞争力、成本又高的小贷公司却是生死考验。
监管重拳落地，对小额贷款行业而言，是一次深刻的「刮骨疗毒」，短期来看，行业必然会经历阵痛，违规机构退场、业务规模收缩、盈利水平下降，都是必经的过程。但长期来看，这是行业走向健康发展的必经之路。
小贷行业的价值，从来不是“赚高息的快钱”，而是为那些被银行拒之门外的普通消费者、小微企业，提供合规的小额资金支持。当高息的泡沫被刺破，当违规的乱象被整治，留下的才是真正有价值的行业内核。
对小贷机构而言，当下唯一的选择，就是紧跟监管节奏，快速压降成本、梳理合规流程、打磨风控能力；对借款人而言，未来将迎来更透明、更合规的借贷环境，摆脱高利贷的困扰。而整个行业，也终将在合规的底色下，重新找回属于自己的普惠价值。
这一次，合规者生，违规者亡，小额贷款行业的新篇章正在开启。
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