消费贷利率续降 “金融+消费”处动能释放关键期 专家建言从需求端和供给端协同发力
2023-11-16 18:56:34 来源：财联社 评论：0 点击：
刚刚过去的双11，各家银行趁机开展消费贷利率促销活动，年化利率最低可以达到3%左右。实际上，为刺激消费，扩大贷款规模，银行近年来通过优惠券、红包、抽奖等多种方式来下调贷款成本，消费贷利率也处于下降状态...
刚刚过去的“双11”，各家银行趁机开展消费贷利率促销活动，年化利率最低可以达到3%左右。实际上，为刺激消费，扩大贷款规模，银行近年来通过优惠券、红包、抽奖等多种方式来下调贷款成本，消费贷利率也处于下降状态。机构最新监测的数据显示，10月全国性银行消费贷最低可执行平均利率为3.42%，环比下降3BP。
不久前，监管下发金融支持恢复和扩大消费的通知，强调要进一步加大重点领域的金融支持力度，并降低消费金融成本。在业内人士看来，金融助力市场经营主体强盛和消费繁荣，关键是要进一步发挥好金融资源优化配置和经济周期调节的作用，强化对重点领域和薄弱环节的金融支持，以及对消费者服务和保护的能力。与此同时，也要克服金融的任务主要就是扩大消费、金融只要助力实体经济等误区。
总量“加”利率“减” 金融+消费”要从需求端和供给端协同发力
强市场主体是稳就业、保民生、促消费的关键。银行多举措助力消费，以金融之力，为市场主体增活力、添动力。国家金融监管总局10月数据显示，前三季度，普惠型小微企业贷款新增4.8万亿元，同比多增9754亿元。民营企业贷款新增6.7万亿元，同比多增6836亿元；与此同时，普惠型小微企业贷款和民营企业贷款平均利率分别同比下降0.47个百分点和0.32个百分点。总量与利率的“加”与“减”，表明金融机构正积极优化资源配置，不断提升对实体经济的支持力度。
消费贷利率也处于不断下滑中，融360数字科技研究院最新监测的数据显示，2023年10月，全国性银行消费贷最低可执行平均利率为3.42%，环比下降3BP。其中，国有银行、股份制银行消费贷最低可执行平均利率分别为3.45%、3.4%。融360数字科技研究院刘银平分析称，银行开展消费贷促销活动，主要有两方面原因，其中之一即是可以刺激消费，扩大贷款规模。
在业内人士看来，当前“金融+消费”处于亟待各方助力、加速释放动能的关键时期，要从需求端和供给端协同发力，推动市场强起来、旺起来、活起来。瞭望智库联合民生银行发布的最新一期《“百城、千街、万店”消费指数报告》指出，整体上，相比一二线城市，目前三四线城市的消费提升效果更为明显。
需求端上，我国居民消费需求呈现出从产品需求到产品和服务需求并行的转变，消费增长越来越多地与消费结构升级特别是发展型消费相关。供给端上，小微店铺和个体工商户们也在积极应变，通过大量供给创新来满足消费变化。各地政府也普遍通过发布促消费政策、发放消费券、打造网红打卡地等具体举措来提升区域经济活跃度。
业内：金融不仅要扩大消费也要助力消费结构升级
“当前中国的消费潜力、消费愿望和消费能力十分可观。”11月15日下午，在上述报告发布会暨中国民生银行“活市场、兴主体”专题会议上，中国国际经济交流中心副理事长、商务部原副部长魏建国如是说。近日，中央金融工作会议召开，魏建国将这次会议归纳为三个重点，即完善金融服务、防范金融风险以及服务实体经济。根据当下中国的消费特点，结合中央金融工作会议，魏建国指出，金融助推消费要克服三个误区。
第一个误区是金融的任务主要就是扩大消费。魏建国表示，金融的任务不仅仅是扩大消费，更是要助力消费结构的升级。“以往的金融助力消费往往是在消费的基础量和面上做文章，但是忽略了质的提升。消费质量的提升影响到一个很重要的环节，就是消费结构的提升，这将带动中国经济结构、产业结构的提升。”
“因此，要把消费结构的升级当作下一步中国产业结构的升级、中国经济的当务之急。”魏建国称，第二个误区是金融只要助力实体经济。在他看来，金融不仅要助力实体经济，同时要助力科技创新、特别是数字经济。金融业要加强对中小企业，特别是服务劳动密集型企业的支持，还有是消费新模式以及消费软环境的改善。
还有一个误区是金融只要助推消费，“而这种消费是短期的政策工具，完成这个任务就行了”。魏建国表示，事实上，金融助推消费不仅仅是短期的政策工具，更是我国长期战略制度的安排。制度是相对政策而言，应该看到政策是一时的、短期的、零碎的，而制度是长远的、根本的、系统的。过去几十年，金融助推消费只是释放了政策红利，但也要看到，这种政策容易有反复，而新一轮的金融助推消费更要在体制、制度上开放，需要在顶层设计和系统安排上把握很重要的关键点。
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