多家银行推出消费贷利率优惠
2023-08-17 19:07:31   来源:中国银行保险报   评论:0 点击:

近日,国家发展改革委发布《关于恢复和扩大消费的措施》,提出加强金融对消费领域的支持,在加强征信体系建设的基础上,合理优化小额消费信贷和信用卡利率、还款期限、授信额度。为进一步激发消费市场的活力,助...
近日,国家发展改革委发布《关于恢复和扩大消费的措施》,提出加强金融对消费领域的支持,“在加强征信体系建设的基础上,合理优化小额消费信贷和信用卡利率、还款期限、授信额度”。
 
为进一步激发消费市场的活力,助力扩大内需,多家银行推出消费贷利率优惠活动,通过直接降低利率和发放利率优惠券、折扣券等方式吸引客户购买个人消费贷产品。
 
消费贷助力消费市场回暖
 
浦发银行于近期对“浦闪贷”客户限时限量发放一年期利率3%优惠券和一年期、三年期利率七七折优惠券;针对优质客户,建设银行推出年化利率最低可至3.5%的贷款产品,参与申请的客户还有机会获得话费和红包等礼品;民生银行推出“民生民易贷”产品,优惠后的年化利率为3.68%。除此之外,还有多家股份制银行和国有银行陆续开展消费贷利率优惠活动。当前,各家银行消费贷最低年化利率已基本降至4%以下。
 
对此,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,“一方面,随着国内经济稳步复苏,金融机构看好消费金融市场复苏前景,通过降低消费贷利率竞争获客;另一方面,为应对国内外复杂的经济环境,今年的宏观政策整体偏积极,使得市场利率中枢持续下移,消费贷利率也随之下行。”
 
在2023年上半年金融统计数据新闻发布会上,人民银行副行长刘国强指出,今年以来,居民贷款合理增长、成本稳中有降,助力消费稳步恢复。上半年个人短期消费贷款新增3009亿元,同比多增4019亿元。居民大宗消费需求不断释放,线上消费较快增长,服务消费继续回暖。
 
关于下半年个人消费贷的增长趋势,周茂华表示,“随着国内经济持续恢复,居民消费信心持续改善,消费需求释放,有望带动消费信贷需求扩张。考虑到当前消费贷成本处于低位,下半年消费贷业务前景乐观。”
 
低利率“价格战”不容忽视
 
对于消费贷的资金流向,《关于恢复和扩大消费的措施》明确提出“更注重以真实消费行为为基础,加强消费信贷用途和流向监管,推动合理增加消费信贷”。多家银行在产品说明中都标明个人消费贷款的资金只能用于消费,不能用于购房、股票、期货或其他金融衍生品交易等法律法规禁止用途。
 
对此,周茂华表示,“消费贷资金违规流入楼市、股市,可能导致消费者杠杆过快上升,反而抑制消费潜力释放。另外,也会助长投机炒作,导致资产价格泡沫风险,并可能挤占其他经济部门资源等。”不过,他认为消费贷资金流向跟踪管理难度大、成本高,“银行需要加强客户信息管理投入,不断完善内部业务流程,压实业务主体责任,加强相关业务培训,提升业务依法合规开展意识;进一步完善征信管理制度与机制,强化征信市场约束机制。同时,监管部门需要强化监管职能,提升违规成本等”。
 
除此之外,消费贷利率“价格战”给银行自身业务发展带来的风险也不容忽视。“消费贷利率过低会导致产品风险与收益不匹配,不利于银行业务风险管理,银行需要高度重视业务风险防控与业务可持续问题。”周茂华认为,下一步,银行应将重点从吸引客户、争夺市场份额转向创新产品设计、提升服务质量、加强风险管控能力方面。

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