为企业“贷”来资金“及时雨”
2023-06-09 10:02:51 来源：城市金融报 评论：0 点击：
近日，浙江省嘉兴市启动小微你好暖企助企惠企专项行动，进一步彰显了健全中小微企业服务体系的信心与决心。工商银行嘉兴分行作为嘉兴地区的重要金融机构，多年来在嘉兴银保监分局的指导下，着眼于优化小微企业的
近日，浙江省嘉兴市启动“小微你好”暖企助企惠企专项行动，进一步彰显了健全中小微企业服务体系的信心与决心。工商银行嘉兴分行作为嘉兴地区的重要金融机构，多年来在嘉兴银保监分局的指导下，着眼于优化小微企业的金融服务，通过业务流程改造、融资产品创新、担保方式优化，不断完善普惠金融产品体系，精准提升小微企业的融资获得感。截至3月末，该行小微企业普惠贷款余额达到137.94亿元，较年初新增17.36亿元，增量为全省工行系统第一。
数字金融提速融资服务
“有了工行的金融支持，我们对今后的发展充满信心！”。嘉兴市濮院镇某科技有限公司负责人在拿到1000万元普惠贷款后激动地说道。
作为主营针织服装、服饰研发，针纺织品及原料生产销售的企业，在年初疫情放开后对服装行业抱有积极向上的信心，但因去年末疫情影响导致下游企业账款未能及时到账，直接影响到企业原材料备货进度。
工行桐乡支行金融服务指导员在企业走访过程中了解到此情况后，第一时间与企业沟通形成解决方案。为不影响原材料的采购进度，该行通过线上普惠融资产品“e企快贷”，用不到一周的时间便完成了企业新开户到押品评估再到贷款发放的全部流程，成功为企业发放了1000万元普惠贷款，解决了当下的燃眉之急。
据了解，“e企快货”是工行依托普惠产品，对传统“网货通”及小企业周转贷款产品的改造优化，综合考虑借款人销售收入、偿债能力、经营状況及资金用途，以其持有的厂房、商用房、办公用房、建筑用地使用权及优质住宅为抵押物，为客户提供的数字化融资场景。
该类产品通过提炼专家经验、运用辅助决策模型，对普惠线上业务智能化审贷进行了一次重大创新，以“资产数字化、流程标准化、決策智能化、风控立体化”为设计理念，在传统信贷业务基础上对尽职调查、审批流程等模块进行了改造，并对相关系统功能进行专项优化，全面提升业务办理效率、提高客户融资体验，为企业“贷”来资金“及时雨”。
产品创新拓宽融资之路
随着产业生态的不断成熟，供应链逐渐为众多小微企业所熟悉，依托供应链的稳定合作关系和应收账款，小微企业在融资之路上也有了更多的选择。
日前，工行海盐支行依托“中征应收账款融资登记平台”系统，成功为核心企业的上游客户发放数字供应链融资业务5000万元，解决企业应收帐款质押融资难的问题。该业务是工行依托“中征应收账款融资登记平台”系统，核心企业与其上游供应链交易体系，通过银企互联、企业网银等在线传输交易数据，依据核心企业与其上游供应商的交易数据，上游供应商的应收帐款由核心企业进行确认，工行根据“中征应收账款融资登记平台”的确认函，为核心企业上游客户提供融资支持。
一直以来，嘉兴分行坚持把缓解小微企业“融资难融资贵”问题作为普惠金融的突破点，加大产品应用，发展数字普惠，打造小微企业线上供应链融资产品，不断提升贷款的可得性，持续深化数字金融改革，不断尝试供应链项下的融资创新，切实解决了产业供应链的资金回流效率问题，提高金融服务数字经济、数字贸易能力。
除了满足供应链的企业客户融资需求，该行还创新推出“抵押余值贷”产品，该产品是针对优质抵押物的经营客户，加深与优质住房按揭客户和e抵快贷客户合作关系的一项经营贷款业务，为企业和个人有效解决了无其他抵押物的融资难题，提供融资便利，进一步拓宽了普惠型企业的融资之路，以金融稳进提质服务经济稳进提质。
银担合作提振发展信心
发展融资担保是破解小微企业融资难、融资贵问题的重要手段和关键环节。近年来，该行加快助力政府性融资担保体系建设，聚焦银担“总对总”批量担保业务破题小微融资难题，实现金融活水的精准灌溉。截至3月末，完成信保业务465笔，余额突破15亿元。
在嘉善经济开发区，浙江翠展微电子有限公司从信保基金担保贷款中获得助力，逐步发展壮大。该公司是一家新能源汽车电驱IGBT模块供应商，IGBT是能源变换和传输的核心器件，产品对设计和制造工业要求高，国内起步晚，国内市场的长期为国外企业所把持。工行浙江示范区支行大力支持半导体行业发展，自企业2020年末落户嘉善以来，就积极对接，主动合作，发放第一笔900万元信保基金担保贷款支持企业购买设备固定资产，经过2年多的技术沉淀和产线打磨，企业已经完成了项目构建优化的逐步蜕变，随着二期生产线的投入，产能扩大至原先的5倍。
此外，该行在外汇管理局和嘉兴市中心分局和嘉兴市商务局的指导下，将银担“总对总”模式引入了外汇衍生交易中，取代传统的保证金担保模式，为企业核定衍生交易授信，可用于企业日常的外汇衍生产品交易，释放企业的自有资金，为企业经营周转提供更大的空间。
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