指尖办业务 掌上提速度——湖北全省农商银行发放“301”贷款1688亿元
2023-05-29 19:01:40 来源：证券日报 评论：0 点击：
近年来，湖北省银行金融机构积极推广3分钟申贷，零抵押、零担保、零人工干预，1分钟放款的301线上金融服务模式，着力破解中小微企业融资难题，颇受企业欢迎。近期，湖北省政府在湖北省农信联社召开全省金融工
近年来，湖北省银行金融机构积极推广3分钟申贷，零抵押、零担保、零人工干预，1分钟放款的“301”线上金融服务模式，着力破解中小微企业融资难题，颇受企业欢迎。近期，湖北省政府在湖北省农信联社召开全省金融工作会议，并调研了“301”贷款模式应用情况。
“全省农商银行也在大力推广‘301’贷款服务模式，积极创新产品，打通融资服务快速通道。”湖北省农信联社相关工作人员向记者介绍，随着政银企联动及相关数据进一步打通，“三农”主体和小微客户获得线上融资服务不再是难事。去年以来，湖北全省农商银行通过“301”贷款服务模式累计发放贷款291笔、金额1688亿元。
用好“新农具”体验放款新速度
“今年出栏肉牛可达60头，年纯收入达20万元，生活越来越好。如果没有银行贷款的支持，我养牛不会这么顺利。”走进枣阳市琚湾镇郭庄村，养牛大户郭大军向记者讲述，5年前他开始肉牛养殖，养牛需要建牛舍、买牛犊、购饲料，持续投入较大。不久前，在枣阳农商银行客户经理的指导下，他通过手机申请“荆楚小康贷”，用于补充流动资金。由于前期已预授信，所以不到3分钟系统就自动审批10万元额度，随即用手机银行完成提款。这笔贷款线上快速申请，无需抵押无需担保，线上一键式提款。
服务乡村振兴，湖北全省农商银行持续推进“整村授信”。湖北省农信联社制订了“整村授信”的“863”计划，即农户建档率超80%、预授信率过60%、授信签约率逾30%的标准。截至目前，通过“整村授信”，已为农户提供“周转备用金”过千亿元。获得授信的农户，只需要手机一点，“周转备用金”即可实时到账。
据湖北省农信联社相关负责人介绍，全省农商银行把“荆楚小康贷”作为“整村授信”的拳头产品，完善批量授信、一次核定、随用随贷、循环使用等办贷流程，通过线上渠道向农户发放用于生产经营、生活消费等用途的普惠性免抵押小额贷款，让广大农户感受到农商银行快捷、方便的“301”办贷速度。
手机已经成为广大农户的“新农具”，在田间地头，农户拿起手机就能快速提取贷款到账。在“整村授信”的基础上，截至4月30日，湖北全省农商银行已为32万农户发放贷款220.45亿元。
“有码就能贷多扫能多贷”
今年春游旺季，在宜昌市夷陵区分乡镇百里荒村，民宿老板闫凤娥忙着接待来自各地的客人。除了住宿经营外，腊肉等山货销售也格外火爆。随着一声声清脆的农商银行收银宝播报声响起，一笔笔支付金额进入农商银行账户，流水一清二楚。
“用农商银行的收银宝，顾客和我都方便，而且我还可以把收款流量变成贷款额度。”不久前，闫凤娥通过扫码流量数据顺利申请到50万元“码商e贷”，用于民宿升级改造。贷款无需抵押，无需担保，手机上即可快速申请，而且随用随提、按天计息。
湖北省农信联社创新推出的农商银行收银宝，支持多种支付渠道，收款资金直达银行账户。迄今，全省农商银行共拓展扫码支付商户278万户，累计交易笔数23亿笔。
有码就能贷，多扫能多贷。依托扫码商户流量，湖北全省农商银行大力推广“301”线上“码商e贷”。在“301”快贷模式下，使用农商银行收银宝商户可把扫码流量数据变成获得贷款的信用，贷款额度以扫码收款流量来确定，并享有利率优惠。截至4月30日，全省农商银行为30万商户授信“码商e贷”330.78亿元，贷款余额157.54亿元。
不仅仅是扫码流量，纳税信用数据、公积金数据等均可转变为贷款。“301”模式下，湖北省农信联社加强产品创新，满足不同市场主体的资金需求。
“三农”主体和小微企业融资获得感大幅提升。湖北全省农商银行推行“301”贷款模式常态化、长效化、制度化，将贷款申请端口融入手机银行、微信公众号等渠道，实现“一次授信，线上办理，随贷随还”，客户足不出户即可办理。
上述负责人介绍道，“按照‘301’贷款服务模式要求，全省农商银行加快金融科技基础设施建设，并成功上线‘楚天农商云’和‘互联网金融云’，创新推出‘人码合一’和智慧微贷系统，把线下服务搬到线上，把原来需要人工评判的贷款审批通过电脑系统实行刚性约束，减少人为干预。”
