五一小长假消费复苏强劲 银行“消费贷”大打价格战
2023-04-27 13:09:07 来源：温州日报 评论：0 点击：
春意盎然、万物生机，伴随着消费市场复苏步伐加快，今年以来，各家银行通过发力个人消费类贷款扩内需、促消费。其中不少商业银行通过降低利率和各种优惠政策吸引客户。消费是经济增长的持久内生动力，银行机构合
春意盎然、万物生机，伴随着消费市场复苏步伐加快，今年以来，各家银行通过发力个人消费类贷款扩内需、促消费。其中不少商业银行通过降低利率和各种优惠政策吸引客户。
消费是经济增长的持久内生动力，银行机构合理增加消费信贷，有助于激发重点消费领域活力，刺激消费回暖。临近“五一”小长假，温州多家银行加大消费贷、大额信用卡的推广力度，利率补贴、折扣等优惠措施频现，争夺消费贷款市场“蛋糕”。
消费贷利率普遍低于4%
今年以来，温州消费回暖，1—2月份，社会消费品总额呈现增长态势，两年平均增长4.9%。其中，消费升级类商品恢复较好，新能源汽车、体育娱乐用品、智能家用电器和音像器材类都呈两位数增长，涨幅分别达63.4%、25.4%和28.1%。
为了抓住消费大潮，各大银行加大马力，发放消费贷款。“您已满足我行消费贷用户资质要求，可以申请一笔贷款，利率3.65%。”“消费贷优惠力度空前、最低利率3.51%，额度最高100万元”……连日来，市民王先生接到各银行营销电话，“去年我就办理过消费贷，当时的利率还超过4%，现在竟然降了这么多，这样低的利率不免令人心动。”
“我们近期针对部分符合要求的客户发放了低息优惠券，在系统审批的利率和额度基础上，为客户提供不同程度的利率优惠。”温州一家商业银行贷款经理向记者介绍，为了鼓励消费，系统会发放不同的利率折扣券，最低可至7.5折，优惠利率可以享受到五月中旬。
在促消费市场回暖的背景下，银行消费贷“价格战”打得愈发强烈。调查发现，温州银行机构消费贷利率区间通常在3.5%—4%左右。贷款基本都是先审批额度，等需要用时随借随贷，当天就可以拿到非常方便。不过部分银行为了锁定客户，在结合优惠券的同时，也会设定贷款期限，不过也是短期贷款，需贷满3个月时间。不同银行政策略微不同，不过目前发放的消费贷款利率也已是近几年的低点。
业内人士则表示，银行降低消费贷利率，一方面是为了响应减费让利的精神，另一方面则是为了进一步做好客群细分，对优质个人客户提供更符合其风险实际的贷款利率，从而增强自身在金融市场中的竞争力。
消费贷款需求激增
今年，消费贷的利率为什么“卷起来”了？金融市场部宏观研究员周茂华分析认为，近年来消费活动受到一定抑制，去年消费贷整个业务放缓比较厉害，所以今年年初就有很多银行出于同业竞争发力消费贷业务，就有动力去降低消费贷的利率成本。
数据显示，3月末全国住户的短期消费贷款余额是9.91万亿元，比年初增加682亿元，同比多增3690亿元。住户短期消费贷款同比多增，主要是疫情之后居民的消费需求回升。
人民银行城镇储户问卷调查显示，今年一季度倾向于“更多消费”的居民占23.2%，比上季度提高了0.5个百分点。同时，住户部门中长期消费贷款同比少增，主要与居民的购房需求尚未完全恢复有关。3月末，住户的中长期消费贷款余额是47.24万亿元，比年初增加2466亿元，同比少增4261亿元，这个同比少增是住户消费贷款同比少增的主要构成部分。
消费信贷有望成为消费的重要资金来源。据研究报告显示，长期角度看，居民整体偿债负担出现边际改善，仍有加杠杆空间，且国内消费金融渗透率偏低；短期角度看，海内外消费在疫后均有不同程度的复苏意愿，国内消费缓慢恢复且修复分化，消费贷伴随消费回暖有望迎来复苏拐点。
注意信用保护
消费贷的利率越来越低，但并非所有人都可享受。有的银行要求只有资质较好的国企、央企客户才可以申请低利率；有的银行要求客户征信不得有当前逾期、查询次数近半年内不得超过9次；名下不得有小贷公司贷款记录；贷记卡账户不得出现异常等。
从审批方式来看，不少银行推出的消费贷业务都可以通过线上申请，办理流程均较为简单，提交姓名、个人身份认证、填写公积金缴纳城市等信息，然后通过人脸识别后就可以获得审批额度。
对借款人而言，虽然消费贷利率降低了，但也不能盲目入场。需要注意的是，不管有没有通过审批，每点击申请一笔贷款都会被记入征信报告，提交一次，就算一次查询，若查询次数过多就会影响后续贷款审批。
贷款业务一旦在短时间内出现增长，必然会伴随一定的问题，虽然不排除消费者存在一些主观问题，例如对征信条例不熟悉或对银行业务不熟悉而造成误解。不过银行方面在展业过程中可能会采取一些“不正当”营销策略、做出不合理承诺。申请消费贷还需要消费者擦亮眼睛，谨慎入“贷”。
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