金城银行金企贷：为支持实体经济小微实体而生
2023-02-09 11:10:56 来源：财商e线 评论：0 点击：
近年以来,金融机构服务小微企业最大的难题,在于无法精准评估风险,因此支持小微企业的数量、范围、规模都非常有限。我们仅用88天就正式上线了金企贷,这个上线速度都打破了行业记录。金企贷相关产品负责人说,这款数
近年以来,金融机构服务小微企业最大的难题,在于无法精准评估风险,因此支持小微企业的数量、范围、规模都非常有限。“我们仅用88天就正式上线了金企贷,这个上线速度都打破了行业记录。”金企贷相关产品负责人说,这款数字金融产品“一开始就为了小微企业而生”。上线一年多以来,金企贷平均支用周期仅2个月,非常符合小微企业“短、频、快”的资金周转需求,目前金企贷的复借率已超过50%。
作为天津本地唯一一家民营银行,金城银行立足天津,紧紧围绕“六稳”“六保”战略任务,持续加大对本地小微企业的信贷资源倾斜力度,同时,金城银行通过数字技术手段,对小微企业风险实施精准量化评估,夯实“愿贷、敢贷、能贷、会贷”能力,逐步形成可持续、可复制的商业发展模式。
在践行碳达峰、碳中和的大背景下,各地对清洁能源的需求也越来越高,天津一家设计制造光伏支架的小微企业,在此背景下,订单也在快速增加。“以前我们的单子都比较小,现在都是一些大的集团公司采购,对光伏面板支架的需求量也比较大。但是原材料钢材又涨价,就出现了比较大的资金缺口,”该公司负责人说。通过企业家朋友介绍,该公司负责人在2022年3月在手机上申请了金企贷,在没有任何抵质押的情况下,几分钟就拿到了245万的额度。“利率也非常合适,为企业资金周转提供了非常高的便利性”,该公司负责人如此评价。
“我们自主研发的针对小微企业的数字风控系统,经过一年多的风险验证,目前表现非常稳定。”金企贷风控相关负责人表示,金城银行充分利用大数据、机器学习、知识图谱等前沿科技搭建了数据中台。当前,大数据风控平台已积累60+风险模型,并延展开发出6000+ 风控策略与30万+特征变量,应用在银行全量普惠金融业务中。
正因为大数据风控的良好表现,金城银行找到了一把可持续、高效率服务小微企业的“钥匙”。未来,金城银行将进一步优化迭代大数据风控模型,利用更广泛的规范化数据,设计更多类似于“金企贷”专注于小微企业的贷款产品,逐步扩大服务小微企业的广度和覆盖度,支持实体经济小微主体高质量发展。
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