消费金融机构促消费花样多 利率优惠持续扩容
2023-02-03 15:19:07   来源:华夏时报   评论:0 点击:

1月28日,在春节假期后首个工作日召开的国务院常务会议即推出多重举措,释放促进经济稳步回升的积极信号,要求推动消费加快恢复。2月1日,《华夏时报》记者调查了解到,春节期间,消费金融公司、金融科技公司争相
1月28日,在春节假期后首个工作日召开的国务院常务会议即推出多重举措,释放促进经济稳步回升的积极信号,要求推动消费加快恢复。
 
2月1日,《华夏时报》记者调查了解到,春节期间,消费金融公司、金融科技公司争相亮招,围绕“消费贷”“消费分期”等多种形态推出了多种多样的促消费活动,有的推出免息、现金红包、折扣券、抽奖等专属活动,有的创新新市民消费金融产品和服务,还有的已开启特定人群的拉新获客……
 
易观分析金融行业高级分析师苏筱芮对《华夏时报》记者表示,国常会的最新定调,既为市场注入了强心剂,也为消费金融公司、金融科技平台释放了积极信号,为消费金融市场的参与主体发力扩消费、提振中小微企业起到了引领作用。
 
消费金融借得东风
 
新春伊始,在中国香港,李小白和家人吃着早茶,感受着香港浓浓的年味。
 
签注完成、预约了通关、做了健康申报、检测了核酸,1月26日,李小白和妈妈、表妹在春节期间看望了长居香港的外婆。李小白来自广东深圳,自2019年8月去过香港后,他已经有三年左右没有再去了。此前,他每年春节都会与在香港的家人一起度过。
 
“恭喜发财!”李小白说,深圳人拜年的第一句话都会这样讲。对李小白而言,兼容深圳和香港的年俗,就是他过年的味道。
 
“在香港,支付宝、信用卡都是可以使用的,汇率自动换算,消费时很方便。”李小白对《华夏时报》记者表示。
 
根据香港市民日常使用的电子钱包AlipayHK的平台数据,春节期间在内地及澳门使用AlipayHK跨境消费笔数相比去年春节飙升18倍,尤其港人在澳门使用AlipayHK的人数、交易笔数和交易金额齐创历史新高。
 
“消费金融2023年将迎来一个非常难得的窗口期。伴随着生产生活恢复正常,就业情况改善,对未来收入的预期好转,消费需求在逐步恢复。预计行业能实现数百亿的增长,且消费贷整体风险会更加优化。”360数科有关负责人表示。
 
从春节支付大数据来看,家庭出行广受欢迎、春节档呈现“观影热”、线下商圈又火了……“预期今年线上金融消费业务也将借来东风稳步增长。”有已经“开工”的消费金融行业人士对《华夏时报》记者表示。
 
根据支付宝发布的数据显示,通过支付宝平台搜索“酒店预订”数量同比增长6倍,酒店消费支出同比增长8成,云南、西藏、广东、陕西、福建的热门旅游城市酒店消费成绩醒目,增幅均超200%。旅游出行火热的同时,更多人在春节期间走进了商圈,餐饮等线下消费有所升温。杭州湖滨银泰in77、杭州武林商圈、长沙五一广场、等知名商圈火热异常,消费增速位列全国前十。
 
“今年春节,人们的消费活力明显增强。”马上消费董事长赵国庆表示,除夕到正月初三,客户咨询较少,但正月初四起,客户咨询量大了起来。消费金融机构通过拓展场景释放居民消费活力,马上消费依托旗下APP产品“安逸花”开设乡村振兴服务专区。数据显示,马上消费今年春节累计交易额40.18亿元,同比2022年增长19.56%。
 
在春节这一消费旺季,不少平台推出了免息、现金红包、折扣券、抽奖等专属活动。例如,中邮消费金融春节期间推出“周周登录领借钱优惠,最高可领30天免息券或首期利息1折券”、“登录页面抽新年红包,最高可抽888元现金红包”等活动。春节前中邮消费金融已为数十万用户提供近十亿元提额服务。
 
新春发力新市民
 
春节期间,新市民群体也被着重关注,多机构已将该领域群体视作重点客群。
 
“新市民在融入城市化的过程中,为培育庞大的中产阶层、激发内循环来说,是非常大的增长点。”香港交易所董事总经理、首席中国经济学家、中国银行业协会首席经济学家巴曙松在金融街论坛年会上如是表示。
 
新市民由于信用白户、无抵押资产等标签,较难获得传统金融服务覆盖。在业内看来,新市民群体所具备的小额分散特征,导致信用风险较集中,大大阻碍了新市民金融服务的可得性。新市民因为工作流动性和对新消费的接受程度高,使得金融行业要有针对性地提供精准的普惠金融服务。
 
面对新市民群体信用等级难识别、有效抵押物不足等问题,360数科为新市民建立信用画像,进一步解决了因信息不对称导致金融服务不充分的问题。过去一年,360数科针对新市民的金融服务痛点,为小微企业提供信贷额度302亿元,其中首贷户占比七成。
 
此外,近期小赢科技旗下产品端也推出新市民补贴计划,通过百亿免息补贴、提额卡发放等活动,助力新市民享受到金融服务。
 
利率与盈利的“平衡术”
 
不可忽视的是,近日已经有不少机构利用降低利率的方式拉新获客。消费金融行业有相当一部分是长尾用户,降利率不仅有利于激活这部分客群,也能推动消费贷增长。
 
虽是大势所趋,但利率压降对于部分平台来说依然存在难度。2月1日,一金融科技平台从业人员谈及降费时说,有机构在P2P转型过程中抓住了互联网红利,在抖音等平台大面积、低成本获客。但现在这种打法已经不可能了,目前用户在首次借贷时,平台基本不盈利,只有复购才会产生利润,如今单个用户的获客成本最起码几十元。
 
“去年消金公司和金融科技公司的财报普遍没有往年‘好看’。行业资金成本不低,叠加利率降低,利润必然受影响。”某消金公司工作人员表示。
 
某上海地区金融科技从业人员也表示:“此前行业的红线是36%,近一两年调整为24%,看似压降不少,实则依然有盈利空间。”
 
另有从业者表示,行业大部分利润都被有流量的平台拿走了,消费金融机构赚的其实是辛苦钱。
 
然而,既要保证客群需求,又要控制坏账,对于行业来说也是不小的挑战。
 
苏筱芮也指出,市场机构在推动消费贷过程中,要注意如何确定重点场景及群体,确保将资金用到实处而不是产生资金空转,机构需要在强化场景方资质审核的同时保障消费贷业务的真实性,多措并举完成完整的尽调流程。

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