交通银行江西省分行：“增信流水贷”精准滴灌普惠小微企业
2022-10-10 12:26:12 来源：金台资讯 评论：0 点击：
2022年初，交通银行江西省分行首笔增信流水贷业务正式落地。该业务是支持江西内陆开放型经济试验区发展，协助小微企业快速融入全球产业链、供应链、价值链，通过持续推广，截至9月末，交通银行江西省分行增信流水
2022年初，交通银行江西省分行首笔“增信流水贷”业务正式落地。该业务是支持江西内陆开放型经济试验区发展，协助小微企业快速融入全球产业链、供应链、价值链，通过持续推广，截至9月末，交通银行江西省分行“增信流水贷”已投放128笔，投放金额6395.47万元，余额6295.47万元。
江西福拉格实业有限公司是交通银行九江分行的长期结算客户，从事贸易和服务类轻资产经营业务，公司负责人陈先生却发现，难以在金融市场上找到合适的产品满足短期、灵活、小额的资金周转：传统信贷产品大都依靠抵押，手续多、耗时长不说，对抵押物的占用成本高，对仅需小额资金流转的小企业来说并不划算。了解这一情况后，九江分行客户经理为陈先生推荐“增信流水贷”。通过企业收支流水大数据征信平台流水数据，综合企业经营情况为企业评分授信，为陈先生发放了19万元低息、免抵押、提款便捷的“增信流水贷”，弥补了市场上轻资产小微企业的融资缺口。
“增信流水贷”是依托企业收支流水大数据征信平台的实践产物。该平台为人民银行南昌中心支行在全国首创，通过全面采集企业分散在省内30家金融机构的收入和支出流水数据，开发企业收支流水专项报告和小微企业评分模型，分析企业生产经营状况，为银行提供风险识别、授信审批和风险管理的重要参考依据，实现了“数据+金融”的积极探索。
2022年3月，交通银行景德镇分行为江西省翥山建设工程有限公司发放200万元“增信流水贷”。方便、快捷的放款流程让企业能够在中标后快速响应施工，得到了甲方的肯定。“贷款从来没有这么快过，需要的资料也少，这个速度和服务真为你们点赞!”公司负责人王总高兴地说道。交行的服务为这家已成立20年的老建筑企业加速融入新型城镇化建设，注入了新动能，“增信流水贷”有别于传统信贷产品的授信模式，使得放款速度大大提升。
依托企业收支流水大数据征信平台，交行充分利用平台提供的数据资源，结合税费缴纳、基础信息、金融资产以及其他数据信息，自主建设风险评分决策体系和信用评分标准，运用数据分析技术进行信贷评价，多维度分析企业的资金情况，判断企业的经营状况和风险水平，为客户提供“足不出户”的线上快捷普惠金融服务。
