打通融资“堵点”，信用培植工程为湖北中小微企业纾困解难百亿元
2022-05-05 13:20:10 来源：21世纪经济报道 评论：0 点击：
面对疫情冲击，抗风险能力较弱的中小微企业容易被打乱日常经营，现金流吃紧。而因为融资信息缺失、行政手续不全、缺乏抵押和担保等，中小微企业往往在贷款时遇到更多障碍。越是关键时刻，政策越要从实际出发，解
面对疫情冲击，抗风险能力较弱的中小微企业容易被打乱日常经营，现金流吃紧。而因为融资信息缺失、行政手续不全、缺乏抵押和担保等，中小微企业往往在贷款时遇到更多障碍。
越是关键时刻，政策越要从实际出发，解“燃眉之急”。去年5月，湖北省金融领导小组印发了《湖北省缓解中小微企业融资难、融资贵信用培植工程方案》，力争每年帮助1000家以上企业解决融资困难。
一年过去了，湖北中小微企业信用融资情况如何？近日，人行武汉分行相关负责人向21世纪经济报道记者介绍，截至今年2月末，首批进入信用培植工程服务平台的1998家企业已全部办结，其中，正常办结企业1675家，已获得融资117.2亿元，平均融资利率5.03％。
今年3月，湖北启动第二批信用培植工程。截至4月24日，第二批培植工程已推荐企业395家，正常办结企业22家，已获得融资0.4亿元，平均融资利率4.8％。
信用培植工程打通“堵点”
武汉市合众电气设备制造有限公司是一家专门生产和销售电力监测、试验设备的高新技术企业，年产值达到5000万元。在日常经营资金短缺时，信用培植工程解决了企业燃眉之急。
该公司财务主管汪娟告诉21世纪经济报道记者，公司一直以自有资金运作，在生产线人工等投入较多。最近两年受疫情影响，公司明显感到订单减少、回款变慢。加上原材料、人工及运输等成本支出较大，资金短缺的问题日益突出。
去年，该公司接到一笔550万元的订单合同。由于需要垫资生产，资金压力很大，公司决定向银行申请融资。汪娟介绍，由于缺乏一般贷款所需要的抵押物，加之此前一直没有做过经营贷款，公司联系了几家银行，都未能申请下来贷款。一筹莫展之时，该公司从一场银企对接会上了解到，湖北正在开展缓解中小微企业融资难信用培植工程。
信用培植工程是湖北纾解中小企业融资难融资贵的一项创新性举措。针对纳入信用培植工程的融资困难企业，由地方政府有关部门、金融监管部门、银行、企业四方会商，明确主办金融机构，并根据银企对接情况将企业划分为信息培植类、手续培植类、信用培植类和关注类。对于前三类企业，主办金融机构按类别按企业逐个推送至对口政府部门，由相关政府部门对企业开展政策辅导，打通融资“堵点”。
汪娟说，公司立即向所在的黄陂区金融办提出了需求。黄陂区金融办和人民银行黄陂支行在调查核实后，将该公司纳入信用培植企业名单，并根据企业实际情况指定建设银行黄陂支行进行一对一融资培植。随后，建设银行黄陂支行依据该公司和政府签订的购销合同，在不到两周时间内，将345万元贷款发放到位。
“信用培植工程的目标是要为暂时融资困难但有发展潜力的企业提供融资支持，因此精准识别企业金融需求和发展潜力是首要工作。”黄陂区政府副区长石祖葆告诉21世纪经济报道记者，黄陂区在开展信用培植工程时，会对企业实地调查走访，摸清企业真实经营情况和融资需求以及过往没有顺利获贷原因。掌握企业各方面情况后，再来为他匹配最合适的主办银行，为其量身定制个性化融资解决方案。
对于无法正常获贷的企业，石祖葆表示，会采用多重手段提升企业申贷条件。比如运用各项增信政策，如政府性融资担保，融资应急资金等；灵活运用应收账款质押、知识产权抵押，扩大抵质押品范围。“因自身客观原因难以辅导成功的，我们会指导主办银行列出信用培植辅导事项清单，协同相应主管部门配合解决，疏通难点堵点”。
3分钟申贷、1秒钟放款
相关数据显示，湖北小微企业总数超过150万户，是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。然而，从贷款覆盖面来看，获得贷款支持的中小微企业不到总数的10%。
记者走访中发现，一些小微企业觉得贷款手续麻烦不愿意向银行申贷，宁愿通过民间融资解决。今年1月27日，人行武汉分行联合相关部门创设的“楚天贷款码”正式在湖北启动运营，注册地在湖北省的中小微企业和个体工商户，通过云闪付、支付宝、微信等手机APP扫码，即可向银行提交贷款申请，并实时查询办理进度。
武汉弘宇瑞添信息工程有限公司总经理李静向记者介绍，该公司主要经营计算机软硬件及零配件、电子产品等。去年以来，该公司订单增长较快，造成了一定的资金压力。在通过“楚天贷款码”录入相关信息后，中国银行武汉市直支行联系了他们，根据该公司无抵押、无质押、无担保的“三无”现状，制定了纯信用类的贷款方案。
“250万元贷款资金1分钟就到账了。” 李静说，通过公司网银申请获取额度，整个过程无人工干预，贷款效率相当高。
人行武汉分行相关负责人介绍，满足线上授信条件的，以3分钟申贷、0人工干预、1秒钟放款的“301”模式及时支持；需线下对接的，推行1日内受理、3日内尽职调查、5日内初步授信审批、1日内反馈，合计10日内办结的“1351”融资服务模式。
目前，湖北省24家接入银行均已办理“楚天贷款码”融资业务，其中省联社融资申请笔数突破8000笔，中国银行、众邦银行超过2000笔。全省已有近1.3万户市场主体借助“楚天贷款码”获得贷款457亿元。中国银行湖北省分行首席客户经理、副行长杨元新表示，“楚天贷款码”畅通了融资通道，有力探索出一条解决中小微企业“融资快不快、够不够”的路子。
面对目前疫情对中小微企业的影响，人行武汉分行表示，将重点突出支持批发零售、住宿餐饮等行业，创新线上对接方式，多渠道、多场景加大“楚天贷款码”布码推广力度，不断拓展“楚天贷款码”在全省的服务范围，进一步提升企业融资可得性。
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