建行云南省分行开启“为农企办实事”新篇章 农业中型客户新信贷模式贷款落地
2022-01-28 14:24:01   来源:昆明日报   评论:0 点击:

  2021年12月23日,伴随着建行首笔农业中型客户线上+线下信贷模式贷款——200万元生猪贷成功投放, 建行云南省分行启动了助力绿色食品牌的金融新引擎,开启了为农企办实事的新篇章。  《舌尖上的中国》让诺
  2021年12月23日,伴随着建行首笔农业中型客户“线上+线下”信贷模式贷款——200万元“生猪贷”成功投放, 建行云南省分行启动了助力“绿色食品牌”的金融新引擎,开启了“为农企办实事”的新篇章。
 
  《舌尖上的中国》让诺邓火腿一夜之间风靡全国,然而,诺邓火腿产业链并没有随着诺邓火腿的声名鹊起而提速发展。作为制作火腿原材料上游的生猪养殖产业,在扩大产能的道路上,依然面临资金不足的“拦路虎”,陷入“成长的烦恼”。
 
  云南瑞通牧业科技开发有限公司负责人钱体泽说:“我们公司在大理州属于规模型养殖企业,但长期以来,资金不足严重制约着公司的发展壮大。过去听说过银行可以办‘活体贷’,但一直没有看到成功的例子。建行的‘生猪贷’让我们成了受益者。”2015年云龙县招商引资引入了该公司,公司依托当地黑毛猪的种源,进行养殖和肉类加工。公司养殖的诺邓黑猪除生猪销售外,还加工为诺邓火腿。得到贷款资金的支持后,公司积极与国际接轨,对标国际国内名品,参与诺邓火腿的标准制定。目前,产品主要销往北上广,市场反应较好。
 
  创新产品
 
  从“贷不到”向“贷得到”转变
 
  “以往,生猪养殖业融资非常困难,活物不能抵押,企业基本贷不到款。建行‘生猪贷’确实帮了我们的大忙。”钱体泽感慨道。
 
  禽、畜是养殖企业最主要的资产,但由于活体资产流动性较强、资产抵押后管控困难,易导致抵押资产悬空。在面对养殖企业等农业中型客户资金需求时,由于缺抵押、少担保,银行顾虑重重,也成为制约养殖企业发展的主要瓶颈。
 
  针对这一问题,建行云南省分行运用“一部手机云企贷”App平台创新研发了活体抵押贷款系列产品,包括“生猪贷”“奶牛贷”“肉牛贷”等,将畜牧养殖客户拥有所有权的畜牧活体作为押品,发放流动资金贷款用于企业经营周转。与此同时,引入网络信息标签及电子监管系统,以科技手段实现了抵押活体身份“一物一码”唯一性标识及贷后有效监管。
 
  据了解,云南瑞通牧业科技开发有限公司已成功申请到600万元“生猪贷”额度,目前支用200万元,全部用于良种引进,购买饲料等猪场生产经营周转。
 
  科技赋能
 
  从“贷得贵”向“贷得惠”转变
 
  钱体泽算了一笔账:“以前我们公司要获得银行信贷资金,需要找商业担保公司做担保,费用在1.5%~2%之间,再加上5%~6%的利率,融资成本大致在6.5%~8%,而我们养殖业的平均利润率仅为8%左右。建行 ‘生猪贷’利率仅为3.85% ,融资成本不到担保模式的一半。”
 
  据了解,建行云南省分行农业中型客户“线上+线下”信贷模式依托“一部手机云企贷”App已实现智慧化风控。“一部手机云企贷”针对云南高原特色农业客群特点,整合行内和云南省农业产业大数据,构建集“大数据选客排险、模型化系统控险、智能化预警避险”为一体的线上业务流程风险管控机制,将贷款成本降至最低。
 
  优化流程
 
  从“贷得慢”向“贷得快”转变
 
  “从在手机上提交申请,到贷款放下来,只用了20多天,速度太快了!” 钱体泽赞叹道。
 
  农业中型客户“线上+线下”信贷模式通过流程再造,大幅精简授信申报材料,客户经理工作量减少60%以上。通过 “一部手机云企贷”App打通建行核心系统,优化审批模式,简化审批流程,授信审批效率提升70%。
 
  值得一提的是,农业中型客户“线上+线下”信贷模式全流程实现可视化。客户可通过“一部手机云企贷”中“进度查询”模块实时掌握信贷业务办理进度、查看授信情况,业务流程一目了然,不受时间、空间限制,节约了客户往返银行的时间,大幅改善客户体验。
 
  据悉,“一部手机云企贷”App是建设银行为云南省委、省政府打造的数字化综合融资平台。该平台率先从农业切入,解决农业农户融资难、融资慢和融资贵等突出问题。目前该平台累计注册用户超10.2万户,上线“我要贷款”等19项功能,累计为云南省1.9万户农企农户授信98.56亿元。

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